¿Qué es el NIF? ¿Qué es el NIE?

¿Qué es el NIF? ¿Qué es el NIE?

Son documentos de identificación para personas que residen o trabajan en España
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NIF: Número de identificación fiscal. Consiste en una clave que permite identificar a las personas para realizar actividades mercantiles en España. Comunmente utilizado también para las relaciones con los impuestos.

Para persona físicas españolas consiste en 8 números y un dígito de control. De hecho, es el mismo número del DNI (Documento Nacional de Identidad) emitido por el Ministerio del Interior.
Para personas jurídicas el código consiste en 7 número y un dígito de control (CIF-Código de identificación fiscal).

Este número de identificación es obligatorio y supone una garantía para hacer negocios, ya que, se puede averiguar la autenticidad del número y, por consiguiente, de la persona.

Definición de NIE
DOCUMENTO NACIONAL DE IDENTIDAD - DNI El DNI únicamente se expide en las Comisarías de Policía en España. POR PRIMERA VEZ En el Consulado, expedimos 2 documentos que deberán presentar ante la autoridad policial. 1.    Será necesario un certificado literal de nacimiento especial para DNI2.    Certificado de residencia que acredite su domicilio en esta demarcación consular. RENOVACIÓN Sólo en caso de cambio de domicilio será necesario un certificado de residencia. De otro modo, el Consulado no debe intervenir en el trámite de renovación. La obtención en sí del DNI se debe hacer en España, mediante el sistema de cita previa (www.citapreviadnie.es), donde se le indicará, según los datos que Vd. aporte, el lugar, la fecha y la hora en que deberá personarse para poder obtener el DNI.  NUMERO DE IDENTIFICACIÓN FISCAL - NIF El NIF es para las personas físicas que ostenten la nacionalidad española, siendo este el nº del DNI (documento nacional de  identidad) seguido del correspondiente código o carácter de verificación, constituido por una letra mayúscula. Los españoles que residan en el extranjero que carezcan de DNI, pueden solicitarlo en este Consulado General. Para ello, deberán presentarse con copia de pasaporte español y mexicano ambos vigentes, llenar solicitud que puede descargar aquí y adjuntar Certificado de Residencia Consular.  NUMERO DE IDENTIFICACIÓN DE EXTRANJEROS – NIE Comparecencia personal del interesado en este Consulado General  adjuntando:
1) Presentación de solicitud EX - 15 (puede descargarla aquí)2) Copia simple de pasaporte (página biográfica únicamente, donde constan los datos y la foto del titular), en caso de Ciudadanos de la Unión podrá aportar copia de tarjeta de identidad.3) Pago de la tasa por 205 pesos que deberá de ser abonada en este Consulado General al solicitar el trámite, en efectivo, importe exacto.NIE: Número de identificación del extranjero. Este número es emitido por la Dirección General de Policía para aquellos no nacionales que tengan permiso para residir en España.
El NIE está compuesto por una letra, 7 números y un código de verificación. También supone una garantía tanto para su estancia en el país como para poder trabajar en el mismo.

¿Cuánto tiempo demora una transferencia bancaria internacional?

Entre bancos de diferentes países se pueden hacer trasferencias de dinero utilizando el sistema Swift, y dependiendo del banco, una trasferencia internacional puede tomar hasta 5 días hábiles.
Lo normal es que una transferencia internacional de dinero no tome más de 48 horas, pero como el procesamiento de la transferencia depende de la gestión que haga el banco beneficiario, y en algunos casos del banco intermediario cuando este es requerido, el tiempo de la transferencia se puede elevar sustancialmente.

Hay algunos bancos que en sólo un día realizan la transferencia, siempre que esta se inicie en las horas de la mañana.

Lo mejor es averiguar con cada banco el tiempo aproximado que se tomará la transferencia en materializarse, pero recordemos que el tiempo depende más del banco beneficiario que del banco que inicia la transferencia, de manera tal que esa pregunta debe hacerla al banco en el cual está la cuenta destinataria de la transferencia, llamado banco beneficiario.
No hay que olvidar el costo de la transferencia depende de cada  banco, costo que varía entre 25 y 75 dólares, valor que también depende del monto de la transferencia.
El banco que inicia la transferencia siempre puede hacer un seguimiento de la misma hasta que es procesada por el banco beneficiario o receptor, por lo que usted podrá estar al tanto del estado de su transferencia en todo momento.

Las transferencias bancarias entre bancos es un sistema muy seguro de enviar dinero, y en muchas ocasiones menos costoso que otros sistemas como Wester Union.

Por último, tener en cuenta que el valor de la transferencia se liquida según la cotización para venta de la divisa vigente al  momento de realizar la transferencia, por lo que este monto final no siempre va a coincidir con el valor oficial de la divisa que se transfiere.

Como Abrir una cuenta Bancaria en Estados Unidos sin ser residente

 COMO ABRIR UNA CUENTA BANCARIA EN USA (BANK OF AMERICA) SIN SER RESIDENTES
En esta oportunidad, les enseñare abrir una cuenta bancaria en el Bank Of América (Estados Unidos).

Es una alternativa a Payoneer, ya que Paypal da muchos problemas al agregar cuentas bancarias Payoneer, porque payoneer funciona como un procesador de pago no como un banco.

Pues abrir una cuenta internacional en dólares no es complicado, esta guía es dedicada a personas no residentes en U.S.A.

Me da hasta risa, porque es más fácil Abrir una cuenta en los Estados Unidos que en mi país que piden muchos requisitos, en cambio en el Bank of América todo se realiza online.

BENEFICIOS

-Compras en el Extranjero.

-Ahorros en Dólares.

-Acumulación de tasas de Interés Compuesto.

-Colchón Financiero.

-Negocios afuera.

-Cobrar el dinero de tu Paypal en físico (usando tu tarjeta en algún cajero.) y también de Google AdSense.

-Esta cuenta te permite vender cosas por e-Bay.

- Asociar Paypal a Bank of America sin Ningún Problema.

Abrir una cuenta en Bank of America es una buena manera de tener sus fondos disponibles siempre que los necesites. Una vez que abra una cuenta de Bank of America, usted puede acceder a su dinero en cualquier cajero automático o mediante un cheque en su cuenta. Pero para abrir su cuenta, tiene que revelar información personal diferente.

¿POR QUÉ BANK OF AMERICA?

Tu dinero es algo importante y necesita estar en un banco sólido, con una muy buena trayectoria.

El Bank of America fue fundado en el año 1904, cuanta con más de 2000 empleados y proyección internacional esta empresa bancaria está valorada en 135,5 Billones de Dólares Bank Of America esta rankeada como la n° 28 de las mejores 2000 compañías del mundo según Forbes lo cual indica que es un banco sólido que ha sobrevivido a casi todas las crisis norteamericanas.

REQUISITOS QUE DEBES TENER ANTES DE ABRIR TU CUENTA

"NON RESIDENT"

1.- Tu Pasaporte u otro documento (Licencia de Conducir o Cedula de Identidad).

2.- 100 Dólares (25$ para la Ahorro “e-Banking” y 100$ para un Corriente regular “Cheking”).

3.- Una Dirección Física en los Estados Unidos (Puede ser la de un Familiar, un amigo, un conocido que te haga el favor de recibir la correspondencia inicial del banco que contiene copia del contrato, tarjeta de débito, chequera y otros documentos, también puedes usar un Casillero que te realice el envió a tu país cuando sean recibidos los documentos deberás pagar él envió al casillero). La dirección debe tener un número de teléfono fijo pero también sirve un teléfono celular el banco no verifica si es fijo o móvil.

Una Vez tengamos los requisitos, comenzamos primeramente entrando en el portal del Bank of América.

Link: https://www.bankofamerica.com (La Página web del banco está en Ingles pero puedes colocarlo en Español).

Seleccionamos un Estado lo ideal sería que si vas de visita a New York elijas la sede del estado de New York, para que te toquen las sedes más cercana que tiene el Bank Of America en New York, (ELEGIR Y DAR CLICK EN IR).

Cuando ya tengas elegido el estado, pasamos el Mouse por el Menú Cuenta (En Español), Account (En Ingles) o servicios bancarios, y elegimos el producto que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Yo he elegido Cuenta Cheques, leemos las opciones y damos clic en Mas Información.

Posteriormente que hemos dado clic en Más Información, luego damos clic una vez más en Abrir ahora, a partir de ese momento necesitaremos la ayuda de una persona que maneje bien el inglés o de un traductor que nos facilite el trabajo.

Presionamos en Continuar en Inglés, elegimos una opción y clic en Go to application.

Comienzas a llenar el formulario con los datos que te pide, son datos de todo registro.

Nombre, apellido, fecha de nacimiento, dirección, código postal, etc.

También es necesario que introduzca su número de Seguro Social o número de identificación del contribuyente, ya que Bank of America tendrá que presentar la documentación de los pagos de intereses al IRS.

No des datos falsos, tus datos son necesarios para por si necesita en algún momento ser comprobada.

Recuerda elegir tu País de residencia.

Es necesario cumplir con el requisito de saldo mínimo de la cuenta que desea abrir. Cada cuenta de Bank of America tiene su propio requisito de saldo mínimo, así que lea los términos y condiciones cuidadosamente antes de enviar su solicitud. Usted puede transferir dinero directamente en su cuenta introduciendo la información de una cuenta bancaria ya existente, o puede imprimir su aplicación final y escribir un cheque para financiar la cuenta.

Banca Online

Cuando ya seas un cliente del Bank of America, te van a dar un usuario y una contraseña para que ingreses a la banca en línea y tengas administración de tu cuenta desde su panel.

La cuenta tiene la ventaja que deja transferir dinero desde Paypal sin ningún Free.

El dinero que ganes en los negocios Online, lo puedes pasar de Paypal a Bank Of America y al mismo tiempo generar algún interés.

                   Durante el proceso de solicitud, Bank of America te pedirá que proporciones una identificación adecuada. Puedes introducir el número de tu licencia de conducir, el nombre de la fecha de emisión y el estado de expiración en la parte correspondiente de la solicitud en línea. Vuelve a comprobar el número de su licencia de conducir antes de enviarlo. Un número incorrecto podría retrasar tu aplicación.

                   Ahora bien hablamos de que necesitas 125$ pero si vives en Venezuela o Argentina, debes estar pensando que no te sale rentable ahora con lo caros que están los dólares. Es importante tener en cuenta que algunas cuentas te piden un saldo mínimo para que no te cobren cargos de mantenimiento (los cuales pueden variar entre 12$ a 25$ mensuales).

                   Al abrirla te dan una tarjeta provisional y luego a los 5 días hábiles (en EEUU) te llega una con tu nombre con el diseño de tarjeta que elegiste. La tarjeta provisional te permite disponer de los 125$ que depositaste de una vez al salir del banco, lista para que la uses en los cajeros o comercios.

                   Pero como quizás te resulte complicado, déjame decirte que otra cosa increíble de este banco es que tu cuenta no tiene cargo mensual  solo a cambio de que:

Ø  Aceptes e indiques no recibir estados de cuenta ni papel alguno del banco en físico

Ø  Ni tampoco hacer depósitos ni retiros en taquilla (es decir dentro del banco).

                   Esto es lo que se llama cuenta e-banking la cual no genera costos de mantenimiento mensual (Monthly Fee) siempre y cuando el cliente no use las agencias del banco para sus transacciones. Esta cuenta es completamente electrónica aunque ellos te dan un par de cheques en la apertura (lo cual te obligaría a usar las oficinas en caso de querer cobrar alguno). Es cuestión de plantearle las dudas al ejecutivo que te atienda durante la visita al banco. Hay otra cuenta para operar por Internet con mayores beneficios llamada MyAccess pero tiene un costo de 12 dólares mensuales a menos que se tenga en cuenta 1500 dólares o más.

Entre otros detalles para finalizar

                   Como son cuentas de No residente, no puedes enviar ni recibir  transferencias  entre otras cuentas del mismo banco porque el código ZIP que te asignan no es el mismo de tu dirección y eso hace que no seas “agregable” beneficiario. Sin embargo puedes llamar al banco para que te cambien el ZIP.

                   En los Bank Of America de Florida hay muchos latinos que te pueden atender, ni siquiera tendrás la necesidad imperante del Inglés.

                   La tarjeta que te dan es Visa o MasterCard, y puedes utilizarla como crédito o como débito. Te recomiendo usarla como débito siempre porque es más seguro y además no corres el riesgo de endeudarte (a menos que tengas un ingreso en dolares.)

                   Allí mismo te dan el SWIFT y el ABA que es lo que necesitas para recibir  transferencias del exterior.

                   Sera cuestión de días para que recibas en el correo tu "Welcome Kit" que es parecido al que ves en la foto:

                       Si vas a iniciar una cuenta de cheques de Bank of America, vas a recibir una tarjeta de firma en el correo una semana después de abrir su cuenta en línea. Tienes que firmar esta carta y devolverla al banco en el sobre adjunto. El banco utiliza la tarjeta de firma para verificar su identidad si usted escribe un cheque o ir a una sucursal para retirar dinero.

Para más información sobre tu cuenta en dolares en los EEUU en Bank Of America llámalos directamente:

Teléfono de Atención al Cliente de Bank Of America:

 1.800.432.1000

Abrir una caja de ahorro en la Argentina

Requisitos para abrir caja de ahorro en Argentina en Dolares o Pesos

RELACIÓN DE DEPENDENCIA:

Documento de identidad vigente.

Constancia de CUIT/CUIL/CDI.

Comprobante de impuesto o servicio reciente a nombre del solicitante (o bien factura de obra social, medicina prepaga o telefonía celular).

Último recibo de sueldo.

AUTÓNOMOS/INDEPENDIENTES:

Documento de identidad vigente.

Constancia de CUIT/CUIL/CDI.

Comprobante de impuesto o servicio reciente a nombre del solicitante (o bien factura de obra social, medicina prepaga o telefonía celular).

Declaración Jurada de Ingresos Brutos y último pago de aportes previsionales.

MONOTRIBUTISTAS:

Con tres meses de aportes, el banco podría tomarlo como comprobante de ingresos, requisito para aperturar cuenta en dolares o pesos en Argentina según norma del BCRA.

Documento de identidad vigente.

Constancia de CUIT/CUIL/CDI.

Comprobante de impuesto o servicio reciente a nombre del solicitante (o bien factura de obra social, medicina prepaga o telefonía celular).

Constancia de Inscripción en el Monotributo.

Que es el "Comprobante de Ingresos" (Recibo de Sueldo, de Jubilación o de Pensión / DDJJ del Impuesto a las Ganancias con su presentación / Inscripción en el Monotributo y los tres últimos comprobantes de pago) 

EXTRANJEROS:

Documento de Identidad: 

Caracteristicas de Las Cajas de Ahorro

Tarjeta de débito: Realizá compras en comercios (hasta $10.000 por día).Realizá extracciones, depósitos, pagos, transferencias y adherite a débitos automáticos.Gestioná tus productos a través de Home Banking y Banca Móvil, sin necesidad de concurrir a la Sucursal.Accedé a los Cajeros Automáticos de la Red Link y Banelco las 24 horas.Disfrutá de las promociones de nuestro Programa de Beneficios.Adherite al resumen de cuenta electrónico desde Home Banking.

Caja de Ahorro DNI

Requisitos

DOCUMENTACIÓN

 Documento de Identidad Válido

DE LA CUENTA

 No poseer otra cuenta bancaria en el sistema financiero.

 No se trate de una Personas Expuesta Políticamente.

 El saldo total de la cuenta no sea superior a veinticinco (25) salarios mínimos, vitales y móviles.

Las operaciones mensuales no superen el equivalente a cuatro (4) salarios mínimos, vitales y móviles.

Se entenderá por salario mínimo, vital y móvil, al que fije el Consejo Nacional de Empleo, la Productividad y el Salario Mínimo, Vital y Móvil. 

En caso de no verificarse alguna de las tres condiciones antes mencionadas, el cliente deberá presentar la documentación correspondiente a una Caja de Ahorro Común.

La Caja de Ahorro DNI operará bajo las condiciones establecidas en la Comunicación A 6050 del BCRA y Resolución Nro. 94/2016 de la UIF, que se establecieron para este tipo de cuentas.