Glosario terminos Bancarios internacional

1. Capital
La cantidad obtenida con el préstamo, sin incluir el interés.
Colateral (o Garantía)
Propiedad personal como, por ejemplo, una casa o un auto, cuenta de ahorros de Wells Fargo, acciones, bonos o cuentas de depósito a plazo fijo (CD), que se ofrecen como garantía de que se devolverá el préstamo.
Consolidación de la deuda
Estrategia financiera consistente en pedir un préstamo con una tasa baja para pagar un préstamo (o más) o tarjetas de crédito con un interés elevado.
Informes sobre el consumidor/Agencias de crédito
Organizaciones que recogen información sobre el crédito de consumidores individuales y proporcionan informes de crédito a prestamistas potenciales, empresas, caseros, etc., con el objetivo de ayudarles en el proceso de toma de decisiones.
Interés
Término formal para referirse a la cantidad que usted paga por utilizar dinero. El interés se expresa en forma de porcentaje de la cantidad que obtiene prestada. No incluye los cargos extra como las cuotas. Estas se incluyen en la tasa porcentual anual (vea definición en este glosario).
Línea de crédito de cartera de Wells Fargo
Línea de crédito con una tasa de interés variable que requiere colaterales o garantías en forma de una cuenta de ahorros de Wells Fargo o una cuenta de depósito a plazo fijo (CD).
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2. Línea de crédito personal de Wells Fargo
Línea de crédito con una tasa de interés variable que no requiere colateral o garantía.
Multa por pago adelantado
Cargo cobrado al prestatario que acaba de pagar el préstamo antes de la fecha de vencimiento. Está multa no existe para los préstamos personales de Wells Fargo. Puede pagar el préstamo antes de su vencimiento, si así lo desea, sin tener que pagar cargos o multas.
Pago automático
Sus pagos mensuales se pueden deducir de su cuenta de cheques o de ahorros de Wells Fargo mediante los pagos automáticos. Podría ser elegible para un descuento en las tasas de interés si se inscribe al servicio de pago automático en el momento de la solicitud.
Plazo
Límite de tiempo durante el cual se tiene que devolver el préstamo.
Préstamo para autos usados de Wells Fargo
Préstamo garantizado que se utiliza para comprar un auto de segunda mano. El automóvil sirve de colateral del pago del préstamo.
Préstamo para vehículos recreativos (RV) de Wells Fargo
Préstamo garantizado que se utiliza para comprar un vehículo recreativo. El vehículo sirve de colateral del pago del préstamo.
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3. Préstamo personal garantizado de Wells Fargo
Préstamo personal con una tasa de interés fija que requiere colateral o garantía en forma de una cuenta de ahorros de Wells Fargo o una cuenta de depósito a plazo fijo (CD).
Préstamo personal sin garantía de Wells Fargo
Préstamo personal con una tasa de interés fija que no requiere colateral o garantía.
Protección contra sobregiros
Un sobregiro ocurre cuando el saldo de su cuenta de cheques es negativo como resultado de haber extendido un cheque o cheques por una cantidad superior a la del saldo depositado. Con la protección contra sobregiros, cuando uno ocurre, los fondos se transfieren automáticamente en incrementos de $300 desde su línea de crédito vinculada a su cuenta de cheques para cubrir el saldo negativo.
Seguro de desempleo involuntario
Seguro de crédito creado para efectuar los pagos en caso de que el prestatario se quede sin empleo involuntariamente durante el plazo del préstamo, debido a alguna de las siguientes causas: paro involuntario, despido, paro patronal y, en algunos estados, huelga.
Seguro de protección de pago
Seguro de crédito que proporciona un seguro de vida que paga una suma global para el préstamo personal o línea de crédito de Wells Fargo a la muerte del prestatario o coprestatario. También, seguro por discapacidad para el prestatario primario que paga beneficios mensuales hacia el pago del préstamo o línea de crédito, cuando se adquiere también un seguro de vida.
Tasa de interés fija
Tasa de interés que no cambia durante la vigencia del préstamo.
Tasa de interés variable
Tasa de interés ligada a un índice, como el The Wall Street Journal Prime, que fluctúa durante el periodo de vigencia de la línea de crédito.
Tasa preferencial
La tasa de interés más favorable que el prestamista cobra en préstamos a corto plazo a clientes cualificados. También hay un promedio de tasa preferencial que aparece en The Wall Street Journal y que es el promedio de lo que cobran los bancos comerciales más importantes. Las tasas (APR) se establecen a partir de la tasa preferencial más una cantidad adicional.
Tasa porcentual anual (APR)
Término que representa el costo total del crédito. La tasa APR de un préstamo es el total del cargo por financiamiento, incluyendo el interés (véase definición en este glosario) y cuotas, que se expresa en forma de tasa anual.
ABSTRACTO:  Historia escrita de los registros públicos de una propiedad. (vea también reporte del título) 
ABSTRACT:  A written history of public records on a property. (also see title report) 
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ACUERDO DE VENTA:  Un contrato por escrito (Acuerdo) que declara los términos y condiciones bajo los cuales una propiedad va a ser vendida. 
AGREEMENT OF SALE:  A written contract (Agreement) that states the terms and conditions under which a property will be sold 
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AMORTIZACION:  Pago de una hipoteca en unos intervalos de tiempo, con pagos iguales, los cuales reducirán el principal después de que los intereses hayan sido pagados. 
AMORTIZATION:  Repayment of a mortgage, over regularly specified time intervals, with equal payments which would reduce principal after interest has been paid. 
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AVALUACION:  Un reporte hecho por una persona calificada indicando el valor de una propiedad en una fecha indicada, comparada con las ventas recientes en el mercado. 
APPRAISAL:  A report made by a qualified person indicating the value of a property at a given date as compared to recent market sales. 
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ACUERDO PROVISIONAL:  Un acuerdo preliminar para comprar, frecuentemente asegurado por el pago de dinero en serio. También conocido como oferta de compra. 
BINDER:  A preliminary agreement to purchase, often secured by the payment of money in earnest. Also known as a purchase offer. 
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ADELANTO DE PAGO:  Dinero adelantado por un individuo (ej. constructor, vendedor, comprador, urbanizador) para obtener una tasa de interés más baja en la hipoteca. 
BUY-DOWN:  Money advanced by an individual (e.g. builder, seller, buyer, developer) to obtain a lower interest rate on a mortgage. 
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ARM CONVERTIBLE:  Una Hipoteca con Tasa Ajustable (ARM) que tiene la opción de ser convertida a tasa fija durante un cierto período de tiempo. 
CONVERTIBLE ARMs:  An Adjustable Rate Mortgage that has the option to convert to a fixed rate during a given time frame. 
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ACTA DE IGUAL OPORTUNIDAD DE CREDITO:  El Acta de Igual Oportunidad de Crédito es una ley federal que requiere que los acreedores hagan el crédito igualmente disponible, sin discriminar con base al sexo, color, religión, origen nacional, edad, sexo, estado marital o recibo de ingresos de programas de asistencia pública. 
EQUAL CREDIT OPPORTUNITY ACT (ECOA):  The Equal Credit Opportunity Act is a federal law requiring creditors to make credit equally available without discrimination based on race, color, religion, national origin, age, sex, marital status or receipt of income from public assistance programs. 
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AGENTE DE PLICA:  Una persona con responsabilidad fiduciaria hacia el comprador y el vendedor, o hacia el prestatario y el prestador, para asegurar que los términos y condiciones del acuerdo de compra/venta e instrucciones de los prestadores sean cumplidas. 
ESCROW AGENT:  A person with fiduciary responsibility to the buyer and seller, or the borrower and lender, to make sure that the terms and conditions of the purchase/sale agreement, and lenders instructions are fulfilled. 
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ADMINISTRACION FEDERAL DE VIVIENDA:  Una agencia federal dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), que asegura préstamos de hipotecas residenciales hechas por prestadores privados. El FHA también establece estándares para el financiamiento de préstamos. 
FEDERAL HOUSING ADMINISTRATION(FHA):  A federal agency within the Department of Housing and Urban Development (HUD), which insures residential mortgage loans made by private lenders. The FHA also sets standards for underwriting mortgage loans. 
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ASOCIACION NACIONAL DE HIPOTECAS FEDERALES (FNMA O FANNIE MAE):  Esta agencia compra préstamos que están financiados de acuerdo a sus directivas específicas. Estas directivas representan el estándar de la industria para préstamos convencionales de residencias. Financiamento de Escritorio (Desktop Underwrittter) o "DU" como es comúnmente referido, es el sistema electrónico de financiamiento de esta agencia. Agentes autorizados pueden tener acceso vía el Internet, y permiten al usuario el entrar información y aprobar préstamos en minutos. 
FEDERAL NATIONAL MORTGAGE ASSOCIATION (FNMA OR FANNIE MAE):  This agency purchases loans that are underwritten to its specific guidelines. These guidelines represent the industry standard for residential conventional lending. Desktop Underwriter, or "DU" as it is commonly referred, is this agency's electronic underwriting system. It can be accessed by authorized agents via the internet and allows the user to input and approve loans in minutes. 
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AMORTIZACION NEGATIVA:  El balance del préstamo aumenta con el paso del tiempo (frecuentemente debido a que los pagos mensuales son menores que el interés debido). 
NEGATIVE AMORTIZATION:  The loan balance increasing over time (often due to monthly payments being less than the interest owed.) 
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AMORTIZACION NEGATIVA:  Un préstamo en el cual el balance del principal debido aumenta en vez de disminuir por que los pagos mensuales no son lo suficientemente grandes para cubrir la cantidad completa del interés debido. También llamado interés diferido. 
NEGATIVE AMORTIZATION 2:  A loan in which the outstanding principal balance goes up instead of down because the monthly payments are not large enough to cover the full amount of interest due. Also called deferred interest. 
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ACUERDO DE COMPRA:  Contrato en el que se declara los términos y condiciones bajo las cuales una propiedad será vendida. Este es firmado por ambos, el comprador y el vendedor. 
PURCHASE AGREEMENT:  Contract stating the terms and conditions under which a property will be sold. This is signed by both buyer and seller. 
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ACTA DE PROCEDIMIENTOS DE CIERRE DE PROPIEDAD RAIZ (RESPA):  Ley federal que requiere a los prestadores el proveer a los prestatarios de préstamos de hipoteca con información sobre los costos conocidos o estimados de cierre. (ver también Estimado de Buena Fe y Verdad en prestar) 
REAL ESTATE SETTLEMENT PROCEDURES ACT (RESPA):  Federal law requiring lenders to provide mortgage loan borrowers with information of known or estimated settlement costs. (also see Good Faith Estimate and Truth-in-lending) 
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ACUERDO DE VENTA:  Un acuerdo por escrito (contrato) que declara los términos y condiciones bajo los cuales una propiedad va a ser vendida, firmada por ambos, el comprador y el vendedor. 
SALES AGREEMENT:  Written agreement (contract) that states the terms and conditions under which a property will be sold, signed by both buyer and seller. 
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AGRIMENSURA:  Una medida de tierra la cual muestra los límites de una propiedad, elevaciones, mejoras, y las relaciones con las tierras adyacentes. 
SURVEY:  A measurement of land which shows a property's boundaries, elevations, improvements, and relationship to surrounding tracts. 
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ACTA DE DECIR LA VERDAD EN PRESTAMOS:  Una divulgación por escrito dada al prestatario por el prestador, requerida por ley federal, acerca de los términos de la hipoteca (incluyendo el APR y otros cargos) después de que la solicitud del préstamo haya sido completada. Los derechos incluyen un período de rescisión. 
TRUTH-IN-LENDING ACT:  A written disclosure to the borrower from the lender, required by Federal law, of the mortgage terms (including the APR and other charges) after the loan application is completed. The rights include a rescission period. 
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ASEGURAMIENTO DE EMISION:  En préstamos de hipoteca, el proceso de establecer los riesgos, términos y condiciones de un préstamo. 
UNDERWRITING:  In mortgage lending, the process of establishing the risks, terms and conditions for a loan. 

Info cuenta USA y Suiza

Cuenta Suiza:

 

La cuenta es en EUR/USD/CHF. El banco requiere fotocopia legalizada por escribano publico de su Pasaporte. Este banco ofrece tarjeta de credito con un deposito colateral del doble del limite minimo el cual es de 5´000$.  Para la apertura de la cuenta no hay un deposito minimo inicial requerido.

El costo de mantenimiento de la cuenta es de CHF 20 por semestre (cada 6 meses), el costo de hacer giros internacionales o locales es de $15.

Una vez que UD. paga nuestro honorario y completa el formulario que le enviemos adjunto. Nosotros se lo remitimos al banco para que en el termino de unos 3-5 dias le envie el kit de bienvenida. Usted debe firmar la documentacion de apertura de cuenta y remitir la fotocopia del pasaporte legalizada por un escribano publico (Notario Oficial) para que su cuenta este operativa. Luego le llegaran correos a su domicilio con las claves y demas informacion de su cuenta.

 

Cuenta USA:

 

Caracteristicas de la cuenta en USA.

 

	US account
Requisitos	Solo fotocopia del pasaporte.
Tipo cuenta	Checking
Paypal	Si, solo para enviar el dinero de paypal hacia la cuenta USA.
Denominación cuenta	USD
Inversiones mercado bursátiles	Si (AMEX, Nasdaq, OTC , etc.)
Tarjeta	Debito (deposito inicial de $1.000)
Deposito mínimo inicial.	Ninguno, salvo para obtener tarjeta.
Wires out costo	$25 - Solo a otras cuentas con el mismo nombre que el titular de la cuenta en USA
Wires in	No tiene costo.
Cargo de mantenimiento.	$10 mensual a partir del segundo año
Honorario	USD 89

 

El deposito de $1000 para obtener la tarjeta VISA lo puedes hacer cuando ya tienes la cuenta abierta y tienes acceso a ebanking mediante tu clave de acceso personal. Cuando el banco te envia la tarjeta ATM y la preactivas ya puedes retirar el dinero. El maximo que se puede retirar por dia es USD 500 lo bueno que tiene es que no cobrar ningun cargo de retiro. El minimo que debes dejar en la cuenta es 300 asi no se inactiva la tarjeta.

 

Los depositos en la cuenta estan asegurados por la  FDIC: Federal Deposit Insurance Corporation y la institucion es miembro de la Securities Investor Protection Corporation SIPC . El banco es una Savings Association y esta asegurado por la FDIC desde Junio 23, 1955. La cuenta se abre con la division del banco que se especializa en inversiones por eso que el banco es miembro del NASDAQ y SIPC, pero no necesita hacer inversiones con la cuenta y puede utilizarla como una checking account.

 

Despues de hacer el pago, debes enviarnos por email la siguiente información:

1. Nombre/s:
2. Apellido/s:
3. Numero telefonico:
4. Direccion E-mail.
5. Direccion:
6. Ciudad:
7. Estado / provincia:
8. Codigo Postal:
9. País
10. Fecha de Nacimiento:

Luego le enviaremos por email las instrucciones y formularios que debera imprimir y completar para enviar a USA directamente para asi le abran su cuenta personal. Una vez que Ud envia los papeles al banco (formularios y fotocopia del pasaporte) en 10 dias habiles recibira del banco la informacion de su cuenta y claves para acceder por ebanking.

Autorización de reproducción de billetes con fines publicitarios

DESCRIPCIÓN DEL PROCESO

Autorización del Banco de España para el uso publicitario de billetes o monedas en pesetas o billetes en euros, o de sus imágenes. Las normas afectan a todos los billetes y monedas en pesetas o billetes en euros que tuvieron o tengan curso legal en España.

En el caso de billetes en euros, como norma general se considerarán lícitas, por no conllevar el riesgo de que el público las confunda con billetes en euros auténticos, las reproducciones que cumplan los requisitos siguientes:

Por una sola cara, mínimo 125% de ancho y alto del original, o bien máximo 75% de ancho y alto del original.
Por ambas caras, mínimo 200% de ancho y alto del original, o bien máximo del 50% de ancho y alto del original.
Reproducción de elementos individuales del billete, sobre un fondo que no se le asemeje.
Realizadas sobre material claramente diferente al papel.
Las reproducciones intangibles disponibles electrónicamente en Internet, siempre que:
la palabra SPECIMEN aparezca, en diagonal sobre la reproducción, su longitud sea al menos el 75% de la longitud de la reproducción, y su altura sea al menos el 15% de la anchura de la reproducción.
la resolución de la reproducción electrónica en su tamaño original no exceda de 72 dpi (puntos por pulgada).
Para el caso de billetes en pesetas, si concurren los requisitos siguientes:

El tamaño de la reproducción habrá de ser notablemente superior o inferior al del original. Se considerará cumplido este requisito cuando las dimensiones de la reproducción sean superiores al doble o inferiores a la mitad de las correspondientes al billete o moneda original.
Sobre un mismo soporte se podrá reproducir el anverso o el reverso, pero nunca ambos.
En el caso de moneda metálica, el soporte físico de la reproducción no podrá ser de metal, aleaciones o cualquier material rígido o semirrígido.
La publicidad no podrá consistir en la adhesión o impresión de textos o imágenes, por cualquier medio, en billetes o monedas originales.
PÚBLICO OBJETIVO

Cualquier Institución financiera, persona física o jurídica que desee utilizar con fines publicitarios billetes o monedas, o sus reproducciones.

En el caso de las pesetas, no requerirán autorización la Administración General del Estado, las Administraciones de las Comunidades Autónomas ni las Entidades que integran la Administración Local. Tampoco requerirán autorización las Entidades de Derecho Público con personalidad jurídica propia vinculadas o dependientes de cualquiera de las anteriores Administraciones Públicas.

CÓMO INICIAR EL TRÁMITE

Presencial:

Presentación de la solicitud junto con una memoria explicativa en la que se describan detalladamente las reproducciones que se pretendan realizar.

Correo:

Si la entrega no se hace directamente, sino mediante un envío, se debe hacer llegar la solicitud junto con la memoria explicativa a la siguiente dirección:

Banco de España
Departamento de Emisión y Caja
C/ Alcalá, 48
28014 Madrid

DOCUMENTACIÓN OBLIGATORIA

Solicitud de autorización.
Memoria explicativa de la campaña publicitaria que aporte la siguiente información:
Objeto de la campaña y ámbito de publicación.
Aspectos técnicos: soporte, color, tamaño (boceto), tirada estimada, medio de difusión y ámbito de difusión de la campaña publicitaria.
Cualquier otro dato que se estime de interés.
ÓRGANO DE RESOLUCIÓN

Dirección y Servicios Comunes del Departamento de Emisión y Caja (C1200).

Como se crean los billetes de EUROS

La reproducción de billetes en euros no es una actividad liberalizada, requiere autorización previa del banco central del país en que vaya a hacerse la reproducción o del Banco Central Europeo (BCE) si se va a realizar en más de un país.

Como norma general se considerarán lícitas, por no conllevar el riesgo de que el público las confunda con billetes en euros auténticos, las reproducciones que cumplan los requisitos siguientes:

Por una sola cara, mínimo 125% de ancho y alto del original, o bien máximo 75% de ancho y alto del original.

Por ambas caras, mínimo 200% de ancho y alto del original, o bien máximo del 50% de ancho y alto del original.

Reproducción de elementos individuales del billete, sobre un fondo que no se le asemeje.

Realizadas sobre material claramente diferente al papel.

Las reproducciones intangibles disponibles electrónicamente en Internet, siempre que:

la palabra SPECIMEN aparezca, en diagonal sobre la reproducción, su longitud sea al menos el 75% de la longitud de la reproducción, y su altura sea al menos el 15% de la anchura de la reproducción.

la resolución de la reproducción electrónica en su tamaño original no exceda de 72 dpi (puntos por pulgada).

El proceso de creación y diseño - Historia de los billetes en €

Historia de los billetes en €

En un anuncio de la Obra Social de una caja de ahorros aragonesa , Ibercaja, aparece el supuesto diseñador de los billtes en €, explicando que usó imágenes de puertas y puentes como alegoría de la apertura y voluntad de diálogo de la Unión Europea. Como tenía ganas de confirmar esta historia, me he ido al Banco de España a buscar más información, y esto es lo que me he encontrado :

El Consejo Europeo celebrado en Madrid en 1995 bautizó a la nueva unidad monetaria como euro. En relación con ella, una de las primeras tareas que acometieron los Estados miembros fue determinar el número y los valores faciales de los billetes y monedas en los que se materializaría. En ese mismo año, 1995, el consejo del Instituto Monetario Europeo (IME) acordó que la moneda de mayor denominación sería la de dos euros, y el billete de menor valor, el de cinco euros. Partiendo de este consenso inicial, se buscó una serie sencilla de valores que facilitara su manejo por parte del público, la secuencia 1:2:5, válida tanto para los billetes como para las monedas. Así, se decidió finalmente que los europeos cambiaríamos nuestras unidades nacionales por ocho monedas, cuyos valores iban desde 1 céntimo a 2 euros, y siete billetes, de 5 a 500 euros.

Una vez fijadas las denominaciones, se puso en marcha el proceso de diseño. Se trataba de conseguir unos billetes y monedas que, además de representar la esencia de la Unión Europea, fueran capaces de despertar sentimientos de identificación en más de 300 millones de ciudadanos con historias, realidades y expectativas bien distintas.

 El IME, asesorado por un comité de expertos en diseño gráfico, psicología e historia, escogió el tema "épocas y estilos de Europa" como base para el sistema de billetes que debía representar los principales períodos de la historia cultural europea: Clásico, Románico, Gótico, Renacimiento, Barroco, la Era del Hierro y el Cristal, y la Arquitectura Moderna del siglo XX.

Los bocetos presentados a concurso Archivo PDF debían satisfacer una serie de condiciones técnicas que hicieran posible su impresión como billetes y que garantizaran su protección contra la falsificación, para lo cual habían de incluir avanzados elementos de seguridad, como la marca de agua, el hilo de seguridad, la impresión calcográfica, hologramas o tintas de aspecto variable.

 Los diseñadores también hubieron de tener en cuenta diversas características que facilitaran el reconocimiento de los billetes por parte de las personas ciegas o con problemas serios de visión, para lo que el IME solicitó la cooperación de la Unión Europea de Ciegos. Se llegó a la conclusión de que lo más eficaz sería que los billetes tuvieran distintos tamaños y que los colores dominantes en denominaciones próximas contrastaran entre sí. Además, se decidió que el valor estuviese indicado de forma clara y fácilmente legible, y que se incluyeran algunos elementos perceptibles al tacto.

 El Consejo del IME tomó la decisión final en diciembre de 1996. La serie ganadora representaba los siete estilos arquitectónicos europeos y era obra del diseñador Robert Kalina, presentado por el Österreichische Nationalbank, el Banco Central de Austria. Los principales motivos del diseño ganador eran puertas y ventanas en los anversos, como símbolo del espíritu de apertura de la Unión Europea, y puentes en el reverso, metáfora de la cooperación y la comunicación entre los pueblos europeos y el resto del mundo. Los billetes incluían, además, una representación del mapa de Europa y las doce estrellas de la UE. Como previamente se había decidido eliminar de los bocetos todos los rasgos de identidad nacional, los monumentos representados en los billetes estaban compuestos a partir de los elementos característicos de cada período que puedan resultar familiares a todos los ciudadanos, pero no muestran construcciones reales, de modo que no puedan asociarse a ningún país en particular. También se comprobó que el mapa era fiel reflejo de los países integrantes del euro y que incluía las islas y territorios de ultramar.

Finalmente, en junio de 1997, el Consejo del IME aprobó los diseños y los dio a conocer.

Para saber más:

• Biografía de Robert Kalina  en la Wikipedia
• Web del Banco de España 

Billetes de Euros defectuosos y deteriorados

Aunque el papel sobre el que están impresos los billetes es muy resistente (el 100% es de algodón), el uso normal los acaba desgastando y ensuciando. Además, a veces los billetes pierden parte de su superficie o algunos de sus elementos por una rotura, la humedad, el fuego, etc.

Si bien el Banco de España renueva los billetes periódicamente para mantener su calidad, las personas que tengan un billete deteriorado pueden presentarlo en una sucursal del Banco de España (o en una entidad de crédito) para su reconocimiento y posterior canje por uno nuevo.

Como norma general, el cambio tendrá lugar cuando se presente más de la mitad de la superficie original del billete o cuando se pueda demostrar que la parte que falta se ha destruido. Los billetes manchados, ensuciados con inscripciones o rotos, una vez reconocidos, pueden canjearse por billetes nuevos de igual valor. Otra opción es abonar su importe en la cuenta corriente de la entidad financiera que señale el presentador.

El canje de los billetes mutilados o deteriorados por la activación de dispositivos antirrobo -presentados por clientes profesionales (entidades de crédito, empresas de transporte de fondos y establecimientos de cambio de moneda extranjera)- estará sujeto al cargo de una comisión de diez céntimos de euro por billete, si el número de billetes canjeados es igual o superior al centenar. En tal caso, el importe de la comisión será el resultado de multiplicar la tarifa unitaria por el número total de billetes canjeados. No se aplicará ninguna comisión cuando los billetes hayan sido mutilados o deteriorados como consecuencia de intentos o perpetraciones de atraco, situaciones extremas que se justificarán con una fotocopia de la denuncia formulada ante las autoridades policiales o judiciales.

Por otra parte, si el billete presenta excepcionalmente un defecto de fabricación, puede canjearse en el acto de su presentación en análogas condiciones en cualquier sucursal del Banco de España o a través de una entidad de crédito.

Billetes en euros

Desde el 1 de enero de 2002, siete son las denominaciones de los billetes de curso legal de la zona del euro: 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € y 500 €.

Los billetes, que plasman los estilos arquitectónicos representativos de siete épocas de la historia cultural europea, son idénticos para todos los países que han adoptado el euro como moneda única.

as denominaciones de los billetes de curso legal en la zona del euro son siete: 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € y 500 € y su diseño sigue unos mismos patrones..

Detalle y dimensiones del billete

Pulse sobre el billete

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  5 euros  
• 
  10 euros  
• 
  20 euros  
• 
  50 euros  
• 
  100 euros  
• 
  200 euros  
• 
  500 euros  

Elementos del diseño

El anverso incorpora imágenes de ventanas y puertas, símbolo de la apertura y cooperación en el continente, y las 12 estrellas de la Unión Europea (UE) que representan el dinamismo y la armonía entre las naciones de Europa.

En el reverso aparece un puente, que representa la estrecha cooperación y comunicación existente entre Europa y el resto del mundo.

Otros elementos del diseño son: la incorporación del nombre euro, escrito tanto en caracteres latinos (EURO) como griegos (EYPO); la inserción de las iniciales del Banco Central Europeo (BCE) en cinco variantes lingüísticas (BCE, ECB, EZB, EKT y EKP), que abarcan las 11 lenguas que en 2002 eran lenguas oficiales de laUE; el símbolo ©, indicativo de la protección legal (copyright); la bandera de la UE; y la firma del presidente del BCE. Cada billete lleva la firma de Willem F. Duisenberg o Jean-Claude Trichet o Mario Draghi –primer, segundo y tercer presidente del BCE, respectivamente-. Los billetes son todos igualmente válidos.

• Willem F. Duisenberg
• Jean-Claude Trichet
• Mario Draghi

Las medidas de seguridad billetes de Euro

Los billetes en euros incorporan medidas de seguridad muy avanzadas para facilitar el reconocimiento de los billetes legítimos, lo que, por contraste, ayudará a detectar los ejemplares falsos con solo prestarles un mínimo de atención.

Elementos de seguridad

Demostración	Modo de comprobación
	TOQUE la impresión en relieve. El especial proceso de impresión utilizado dota a los billetes de un tacto inconfundible.
	MIRE el billete al trasluz. Verá la marca de agua, el hilo de seguridad y el motivo de coincidencia, elementos perceptibles por ambas caras del billete.
	GIRE el billete. En el anverso de los billetes de menor valor, se puede ver la imagen cambiante de la banda holográfica.
	GIRE el billete y en el reverso verá el brillo de la banda iridiscente. En los de valor más elevado, en el anverso se ve el holograma y en el reverso la tinta que cambia de color.

Glosario Sistemas de Pago

Abono en cuenta 

Asiento o anotación en el haber de una cuenta, que aumenta el saldo de la misma. Los cheques con la mención "para abonar en cuenta" o expresión similar en el anverso solo se podrán hacer efectivos si previamente se realiza su ingreso en una cuenta corriente, nunca directamente en ventanilla.

Apunte 

Asiento o anotación en el registro contable de una cuenta.

Banca móvil  

Proyecto desarrollado conjuntamente por entidades bancarias y operadores de telefonía móvil que permite efectuar pagos a través del teléfono móvil.

Cajeros automáticos 

Dispositivos electrónicos que, principalmente, permiten la retirada de efectivo por parte del titular de una tarjeta de pago.

Cámara de compensación  

Sistema integrado por un grupo de entidades bancarias con la finalidad de intercambiar y liquidar entre ellas todo tipo de activos y documentos compensables.

Central de Anotaciones 

Plataforma mediante la que Iberclear gestiona la llevanza del registro central de los valores negociados en este mercado y organiza la compensación y liquidación de las operaciones que en él se realicen.

Central depositaria de valores 

Servicio que registra valores y que permite que las operaciones se procesen mediante anotaciones en cuenta. Pueden existir títulos físicos o valores desmaterializados (es decir, que solo existen como anotaciones en cuenta). Además de la función de custodia y administración (emisiones y amortizaciones), puede desempeñar tareas de cotejo, compensación y liquidación.

CLS (Continuous Linked Settlement) 

Sistema de pagos para liquidar operaciones de compraventa de divisas. Fue creado en el año 2002 por importantes entidades de crédito con elevados volúmenes de operaciones de divisas. Tiene su sede en Londres. Este sistema de pagos permite abonar y adeudar simultáneamente -pago contra pago- las divisas de cada operación en las cuentas de las entidades participantes, eliminando el llamado riesgo de principal, riesgo de que una de las contrapartes incumpla su compromiso de pago. Las divisas que se liquidan en el sistema son: euros, dólares estadounidenses, libras esterlinas, yenes, francos suizos, dólares canadienses y dólares australianos. La liquidación de las operaciones en euros se realiza a través de TARGET en una cuenta que CLS tiene abierta en el mecanismo de pagos del Banco Central Europeo.

ódigo BIC  

Número que dentifica al banco beneficiario de una transferencia. El código BIC (Bank Identifier Code, en inglés) completa la información proporcionada por el Código IBAN (Internacional Bank Account Number, en inglés). Normalmente consta de 11 caracteres, aunque en ocasiones pueden ser solamente ocho. También se conoce a menudo con el nombre de código o dirección Swift. Para que una transferencia intracomunitaria esté sometida a la misma comisión que una nacional de idéntico importe, el ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC del beneficiario.

Código CCC 

Código de cuenta corriente, compuesto en España por 20 dígitos, que identifica una cuenta corriente operativa en una entidad de crédito.

Código IBAN  

Número de identificación internacional de cuenta bancario. La norma IBAN (Internacional Bank Account Number) se creó para ayudar a los bancos a automatizar las transferencias dentro de la Unión Europea (UE), de manera que los pagos intracomunitarios queden asimilados a los pagos nacionales y se puedan aplicar las mismas tarifas. Hasta la aprobación del Reglamento de la UE sobre pagos transfronterizos en euros, los sistemas de numeración de cuentas eran estrictamente nacionales y no se podía identificar en qué país estaba abierta una cuenta. El código IBAN añade antes de cada número de cuenta cuatro caracteres: dos letras que identifican al país y dos cifras de control para evitar errores de transcripción. Para que una transferencia intracomunitaria esté sometida a la misma comisión que una nacional de idéntico importe, el ordenante debe facilitar al banco los códigos IBAN y BIC (Bank Identifier Code) del beneficiario.

Compensar documentos bancarios 

Intercambiar entre bancos de una misma o de distintas plazas documentos de débito y crédito que representan obligaciones mutuas (tales como cheques, recibos bancarios, etc.), de manera que solo sea necesario abonar las cantidades netas resultantes una vez efectuada la compensación.

Crédito intradía 

Crédito concedido y reembolsado en un plazo inferior a un día. Los bancos centrales nacionales pueden concederlo para agilizar el uso de TARGET, equilibrando desajustes en la liquidación de pagos. Puede adoptar la forma de un descubierto garantizado, de una operación de crédito con prenda de los activos de garantía de que dispongan o de una cesión temporal.

Dinero electrónico  

Sustitutivo electrónico de las monedas y los billetes de banco, almacenado en un soporte electrónico como, por ejemplo, una tarjeta inteligente y que, en general, está pensado para efectuar pagos electrónicos de cuantía limitada.

Enlaces entre sistemas de liquidación de valores 

Procedimientos y mecanismos entre dos sistemas de liquidación de valores para la transferencia transfronteriza de valores mediante anotaciones en cuenta.

Entidad de contrapartida 

En general, es la parte contraria en una transacción financiera. En el ámbito del Eurosistema, esta expresión se refiere al conjunto de entidades de crédito de la zona del euro con las que este efectúa determinadas operaciones de política monetaria. Para ser reconocidas como tal, las entidades deben cumplir los llamados criterios generales de selección: estar sujetas al sistema de reservas mínimas obligatorias establecido por el Eurosistema, ser financieramente solventes y cumplir los requisitos operativos que los bancos centrales nacionales, y en su caso el Banco Central Europeo establezcan. Las entidades seleccionadas pueden: participar en operaciones de mercado abierto del Eurosistema (operaciones principales de financiación, operaciones de financiación a plazo más largo, operaciones de ajuste y operaciones estructurales) y acceder a las facilidades permanentes.

Entidad de contrapartida central 

Entidad que, en los contratos negociados en uno o más mercados financieros, se interpone entre las entidades de contrapartida, actuando de comprador frente a los vendedores y de vendedor frente a los compradores.

Entidad del adquirente 

Entidad de crédito que facilita a un comercio el dispositivo mecánico o electrónico (terminal de punto de venta) a través del cual tendrá lugar la captación de los datos relevantes de las tarjetas de los clientes a efectos de autorizar la transacción de pago.

Entidad emisora 

Entidad de crédito que proporciona, generalmente a un cuentacorrentista de la misma, una tarjeta de pago, ya sea de crédito, de débito o monedero. Las operaciones efectuadas con dicho instrumento de pago se liquidarán, habitualmente, en la cuenta que el titular de la tarjeta haya designado a tal efecto de entre las que mantenga con la entidad emisora.

Modelo de Corresponsalía entre Bancos Centrales (MCBC) 

Mecanismo establecido por el Sistema Europeo de Bancos Centrales que tiene por objeto facilitar a las entidades de crédito la utilización de activos depositados en otro Estado de la Unión Europea como garantía de las operaciones de política monetaria o de las operaciones de crédito intradía que se procesan a través del sistema de pagos TARGET. Cada banco central, que actúa como corresponsal, abre y mantiene una cuenta de valores donde registra los activos de garantía por cuenta del banco central que concede la financiación.

Monedero electrónico  

Medio electrónico de pago que consiste en una tarjeta con un microchip incorporado que se carga con una determinada cantidad de dinero -normalmente no muy elevada- para efectuar pequeños pagos. A medida que se van efectuando pagos se va restando el importe hasta que se agota el saldo disponible y debe ser recargado. Se creó para sustituir el uso de monedas de poco valor, pero su implantación ha sido muy limitada.

SEPA 

Acrónimo de "Single Euro Payments Area", utilizado para referirse a la Zona Única de Pagos en Euros, una iniciativa de la industria bancaria europea dirigida a conseguir un mercado único de pagos minoristas denominados en euros. El objetivo de la SEPA es que consumidores, empresas y otros agentes económicos puedan realizar y recibir pagos en euros, dentro y fuera de las fronteras nacionales, en las mismas condiciones básicas, y con la misma rapidez, seguridad y facilidad con que se realizan actualmente en el ámbito nacional, independientemente del lugar en que se encuentren.

Servicio de Liquidación del Banco de España (SLBE) 

Sistema de pagos gestionado por el Banco de España, a través del cual se liquidan las operaciones del mercado interbancario de depósitos, las del mercado de FRA (Forward Rate Agreement, en inglés) y el lado de efectivo de las del mercado de deuda pública entre titulares de cuenta, entre otras. En esta red se precisa, para cada operación, la comunicación de las dos partes contratantes, salvo en el caso del mercado ciego de deuda pública, donde, debido al desconocimiento de la contraparte, la comunicación es triple, pues se requiere la comunicación del broker ciego que ha mediado la operación.

Sistema de liquidación bruta en tiempo real (SLBTR) 

Sistema automatizado de liquidación en el que las órdenes de pago se procesan y liquidan una por una (sin compensación) en tiempo real (de forma continua). Cada uno de los bancos centrales de la Unión Europea dispone de un SLBTR, con características propias que junto con el mecanismo de pagos del Banco Central Europeo componen TARGET, el sistema de pagos transeuropeo del euro. En el caso de España, el SLBTR español es el Sistema de Liquidación del Banco de España (SLBE).

Sistema de liquidación de valores (SLV) 

Sistema de transferencia para la liquidación de operaciones con valores. Comprende todos los procedimientos institucionales necesarios para la compensación y liquidación de operaciones con valores, así como para su custodia.

TARGET  

Sistema de liquidación bruta en tiempo real descentralizado para el euro, compuesto por sistemas de liquidación bruta en tiempo real nacionales, el mecanismo de pagos del Banco Central Europeo y el mecanismo de interlinking.

TARGET2 

Sistema de grandes pagos denominados en euros del Sistema Europeo de Bancos Centrales. Ajustándose al principio de subsidiariedad establecido en el Tratado de la Unión Europea (UE), es un sistema descentralizado, basado en la interconexión de los sistemas de pago de cada país. Su característica principal es que se trata de un sistema de liquidación bruta en tiempo real, por lo que los pagos son liquidados de uno en uno, sin compensación previa (liquidación bruta), según van llegando las órdenes de pago (en tiempo real) y con firmeza inmediata, una vez que han sido liquidados. Para ello es necesario que la entidad pagadora cuente con saldo previo en su cuenta con el banco central correspondiente, o bien que este último le otorgue el crédito necesario, debidamente respaldado por las garantías correspondientes. El sistema TARGET fue desarrollado con el triple objetivo de: facilitar un mecanismo seguro y fiable para la liquidación bruta en tiempo real de operaciones en euros, aumentar la eficiencia de los pagos transfronterizos en el área del euro, y, sobre todo, ofrecer un vehículo ágil y seguro para la ejecución de la política monetaria única. Por tanto, todas las operaciones de política monetaria realizadas por los bancos centrales de los Estados integrados en la Unión Económica y Monetaria (UEM) se canalizan a través de TARGET. Este sistema está abierto, por otra parte, a cualquier tipo de pago denominado en euros, ya sea relacionado con los mercados monetarios o con operaciones comerciales, incluyendo también la parte en euros de las operaciones de divisas, fundamentalmente euro/dólar y euro/yen. Es importante añadir que, en principio, todos los bancos centrales de los países de la UE, y no solo aquellos integrados en la UEM, pueden conectarse al sistema TARGET para la liquidación de operaciones denominadas en euros. Según el esquema descentralizado de TARGET, los participantes en el sistema, que, por regla general, han de ser entidades de crédito, siguen manteniendo sus cuentas en los bancos centrales nacionales. Las operaciones domésticas se siguen liquidando en el banco central correspondiente. En cuanto a los pagos transfronterizos entre países de la UE, se canalizan a través de los bancos centrales correspondientes a la entidad pagadora y a la entidad receptora del pago. Para ello, todos los bancos centrales están conectados entre sí, y con el Banco Central Europeo, formando lo que se ha denominado la red o mecanismo de Interlinking (que designa tanto la infraestructura como los procedimientos de conexión). El Consejo de Gobierno aprobó, el 24 de octubre de 2002, el desarrollo de TARGET2, que empezó a operar en noviembre de 2007. Los servicios básicos del sistema son más amplios y homogéneos y hay una estructura de precios única para dichos servicios, tanto nacionales como transfronterizos. Los objetivos de TARGET2 son: satisfacer mejor las necesidades de los usuarios al facilitar un servicio ampliamente armonizado, mejorar la eficiencia desde el punto de vista de los costes y ser capaz de adaptarse a futuros desarrollos, incluyendo la ampliación de la UE y el Eurosistema.

Tarjeta de crédito  

Instrumento electrónico que permite efectuar el pago -normalmente diferido al final del mes- de bienes de consumo y servicios sin disponer de dinero en efectivo. También permite extraer dinero en efectivo de cajeros automáticos, aunque esta operación comporta el cobro de una comisión.

Tarjeta de débito  

Medio electrónico de pago de bienes y servicios en el que el cargo contra los fondos de los que el titular disponga en una entidad financiera se hace de manera instantánea. Permite extraer efectivo de cajeros automáticos (puede comportar el cobro de una comisión).

Tarjeta de pago aplazado 

Tarjeta de crédito que permite diferir el pago en varios plazos, cuando así lo ha pactado el titular con la entidad emisora, en cuyo caso normalmente se abona un interés previamente estipulado

Tarjeta de prepago  

Medio electrónico para el pago de un determinado servicio (por ejemplo, telefonía móvil) que es emitido por el propio operador que ofrece ese servicio. Se carga con una determinada cantidad, que el cliente abona por adelantado, y permite hacer un consumo hasta ese límite.

Tarjeta monedero  

Medio electrónico para el pago de pequeñas cantidades que dispone de un chip que se carga con un determinado saldo (generalmente a través de cajeros automáticos). Una vez agotado el saldo disponible, puede recargarse.

Tasa media de descuento 

Porcentaje del valor total de las operaciones realizadas en un terminal de punto de venta que cobra la entidad adquirente al comercio. La tasa de descuento aplicada a cada comercio es el resultado de la negociación bilateral comercio-entidad y, según la información disponible, se fija no en función del origen de la tarjeta, sino en razón del tipo de relación comercial existente entre ambos. Las organizaciones gestoras recaban dicha información de sus miembros mediante encuestas.

Tasa media de intercambio 

Porcentaje del valor total de las operaciones realizadas en un terminal de punto de venta que cede la entidad adquirente a la entidad emisora en concepto de pago por los servicios prestados por las partes. En la operativa en cajeros automáticos, el sentido de la cesión es el inverso, esto es, de la entidad emisora de la tarjeta a la entidad propietaria del cajero, puesto que, en las extracciones de efectivo, consultas de saldos, movimientos y similares, es la entidad propietaria del cajero la que está aportando valor a la tarjeta de pago y soportando unos costes por los que debe ser compensada.

Terminales de punto de venta 

Dispositivos electrónicos situados en los puntos de venta de productos o servicios en los que se efectúan las correspondientes comprobaciones o autorizaciones previas a la aceptación de la tarjeta como pago de la transacción comercial. En España, todos los terminales permiten operar, indistintamente, con tarjetas de crédito o de débito. Cada terminal de punto de venta se computa como unidad independiente solo en el caso de que opere de forma autónoma. Aquellos dispositivos instalados en un mismo comercio que dependan de un nodo de comunicación común se tratan como un único elemento.

Tratamiento automatizado de principio a fin 

Tratamiento de las operaciones y transferencias de pagos, incluida, en su caso, la tramitación automatizada de la confirmación y del cese, así como de la generación, compensación y liquidación de las órdenes de pago.

Truncamiento  

Supone la posibilidad de sustituir los documentos originales por registros informáticos para su cobro a través de los sistemas de pagos. En particular, es un procedimiento por el que la entidad tomadora de un documento transmite a la entidad librada la información relevante sobre este, sin que sea necesario enviar el documento original "truncado" para llevar a cabo la operación. Se pueden truncar los documentos, como cheques, pagarés de cuenta corriente o pagos domiciliados, que se emiten por importe igual o inferior al denominado "límite de truncamiento". "