viernes, 25 de enero de 2013

Apertura de cuenta bancaria personal en España

Su cuenta en España

Procedimiento a seguir

Para solicitar la apertura de una cuenta deberá rellenar formulario de apertura de cuenta y devolverlo firmado por todos los titulares de la cuenta. Junto a este formulario deberá enviar la siguiente documentación:
 Fotocopia de pasaporte/s de titular/es
Carta de presentación de su banco local
Formulario apertura de cuenta  (511 kb)

Podrán anticipar la documentación por fax . No olvide indicar en qué oficina de España desea abrir su cuenta. Para consultar red de oficinas puede utilizar buscador de sucursales CONTRATO DE CUENTA

Una vez recibida la documentación el banco procede a abrirle una cuenta en la sucursal elegida. En un breve plazo de tiempo recibirá en su domicilio la siguiente documentación:
 Contrato de cuenta
Cartulina de firmas
Declaración de residencia fiscal

Estos documentos firmados junto con las fotocopia/s de pasaporte/s de los titulares deberán devolverlos por correo a MADRID

ACTIVACIÓN CUENTA

Una vez firmado el contrato de cuenta y enviado, deberán al mismo tiempo desde su cuenta del banco en su país realizar una transferencia bancaria por un mínimo de 300 euros a su nueva cuenta en España, indicando el código IBAN y BIC que aparecen en su contrato. Una vez recibido el ingreso la cuenta se activará automáticamente.

http://banca-offshore.blogspot.com.ar/2011/11/guia-de-apertura-de-una-cuenta-bancaria.html

Cuenta bancaria España - Banco Popular

www.bancopopular.es/popular-web/extranjeros/No-residentes/cuenta...
Cuenta en España para residentes del ... Para solicitar la apertura de una cuenta ... una transferencia bancaria por un mínimo de 300 euros a su nueva cuenta en España ...

banca-offshore.blogspot.com/2011/11/offshore-banking.html
14/11/2011 · Encontrara el sitio web completo en www.bancaoffshore.info Gracias por visitarnos! ... Guia de Apertura de una Cuenta Bancaria en España; Cómo abrir una cuenta ...

Visas y permisos para Suiza

Residir en Suiza no es tarea sencilla, especialmente si no formas parte de alguno de las países miembros de la Unión Europea. Para poder residir en Suiza por un tiempo mayor a los 3 meses dentro del país, necesitarás un permiso -tiempo establecido en las visas turísticas- y todo dependerá de cuales sean tus planes.
Tipos de permisos en Suiza
Existe un tratado cuya finalidad es la supresión de las fronteras comunes, el llamado Tratado de Schengen, firmado en el año 1985, firmado originariamente por Francia, Bélgica, Luxemburgo, Los Países Bajos y Alemania y al que posteriormente se adhirieron otros 23 países, entre ellos Suiza en el año 2005. Este visado Schengen será válido en Suiza en 2008 y entrará en vigencia cuando el sistema informático esté funcionando.
Actualmente el número de países adheridos ha ascendido a 28, con la incorporación en 2007 de varios otros Estados. Mediante el Tratado se establece la libre circulación de servicios y mercancías además de otras medidas de colaboración entre los países suscriptores.
Existen diversos tipos de permiso para quienes no sean residentes de Suiza, dependiendo del tipo de actividad que se piensa realizar, esto es, si piensas trabajar, estudiar o desarrollar otras actividades. Cada uno de los permisos exige el cumplimiento de distintos requisitos y así por ejemplo, si quieres trabajar deberás solicitar permiso de trabajo y residencia, mientras que las cosas se tornarán más sencillas si piensas establecer una sociedad para trabajar dentro del país. Cuando el motivo de la residencia es el estudio, deberás solicitar el permiso de residencia por estudio hallando previamente una escuela acorde a lo que necesitas.
También es posible residir en Suiza viviendo de rentas siempre y cuando las mismas sean consideradas suficientes, en cuyo caso podrás acceder a un permiso B, mediante el cual conseguirás la residencia anual debiendo abonar los impuestos establecidos que son inferiores que en otros países de Europa. Para ello la renta no debe ser inferior a los 150.000 francos suizos por año.
Si tienes la posibilidad de contraer matrimonio con un residente, luego de 5 años podrás conseguir la ciudadanía y permiso de residencia. No obstante ello, es bueno que recuerdes que siempre las cosas te resultarán más sencillas si perteneces a alguno de los países AELC (Asociación Europea de Libre Comercio), ya que tienen prioridad para la concesión de los permisos de residencia y de trabajo.
Tipos de permisos de residencia en Suiza
 Uno de los permisos más habituales es el B, otorgado por un año siempre que cuentes con trabajo o residas en el país por ese lapso y se concede a la mayoría de las personas
Uno de los permisos más habituales es el B, otorgado por un año siempre que cuentes con trabajo o residas en el país por ese lapso y se concede a la mayoría de las personas. Una variante de éste es el permiso de Convención Fiscal para el caso de que decidas residir en el país y vivir de rentas o actividades realizadas fuera de él, como por ejemplo en el caso de herederos, artistas, sociedades etc. El permiso C en cambio te permitirá adquirir bienes inmuebles y ejercer todo tipo de actividades independientes de manera ilimitada, para lo cual el requisito es haber residido en el país entre 5 y 10 años y con una conducta intachable. Finalmente accederás a la ciudadanía -generalmente- luego de haber residido en Suiza por más de 12 años y únicamente luego de haber aprobado un examen de cultura e historia y comprobar fehacientemente haberte integrado a la sociedad.
Tipos de permisos en Suiza
Permiso G
Este permiso se concede a quienes residan en pueblos fronterizos o a una distancia de viaje de no más de un día y te permitirá trabajar y residir en Suiza además de adquirir inmuebles. Este permiso te habilita para permanecer dentro del país de lunes a viernes, debiendo abandonarlo los viernes por la tarde. También tendrás la posibilidad de cambiar de profesión o actividad laboral sin requerir autorización. Si vas a realizar una actividad independiente tendrás que demostrarlo, pero te regirán también las disposiciones de los trabajadores dependientes. En estos casos el permiso original se te otorgará por 6 meses para iniciar la actividad, luego de lo cual deberás acreditar estar ejerciéndola de manera eficiente o poder hacerlo, pudiendo otorgarte un plazo adicional de 2 meses más para dicha acreditación.
Tipos de permisos de Residencia en Suiza
 Una de las maneras de acreditar la actividad es mediante la correspondiente inscripción en el registro de comercio de la actividad que estás llevando a cabo, aunque no resulta suficiente si eres profesional, artista o médico. En esos casos deberás hacerlo además mediante la presentación de libros contables. No obstante ello deberás informarte al respecto porque cada cantón puede establecer ciertas normas restrictivas para la acreditación de la actividad independiente. Cumplido este paso se te otorgará un permiso de residencia con una vigencia de 5 años.
Permiso L
Son permisos de corta duración y tienen una vigencia máxima de 364 días. Podrás cambiar de trabajo o profesión, pero para ello deberás informarlo dentro de los 8 días, incluyendo datos personales y finalidad de la residencia en el país. Generalmente este permiso dura lo que un contrato de trabajo y siempre y que se cumplan los requisitos establecidos por la oficina de mano de obra extranjera, relativas a las condiciones de salario y prioridad de trabajo de los indígenas. Este tipo de permiso no habilita el ejercicio de actividades independientes.
Permiso B
El permiso B te será útil si decides vivir de rentas o tienes en mente trabajar en el país por todo un año y conseguirlo es bastante sencillo. Para ello es menester que no necesites contar con ayuda estatal, que estés calificado y especializado en alguna actividad y comprobar -por parte de la empresa suiza que te contrate- que no existen trabajadores suizos calificados en dicho sector. Una variante de este permiso es para las personas más adineradas y se otorga a quienes decidan residir en el país pero no trabajar en él, en cuyo caso deberán declarar una renta anual no menor a los 150.000 francos suizos y residir en Suiza al menos 180 días al año. En este caso deberán abonar un impuesto único bastante inferior a la alícuota fijada en otros países de Europa.
Permiso C
Es el paso previo a la obtención de la ciudadanía y te otorgará casi los mismos derechos de los ciudadanos del país. Habitualmente se concede luego de residir en Suiza entre 5 y 10 años.

Apertura cuentas bancarias en barbados

Apertura de cuenta bancaria en Barbados
swissbankingoffshore.com/.../DirectorioBancaOffshoreBarbados.htm
Cuenta Bancaria OFfshore . Son muchas las personas que creen que tener una cuenta bancaria en el extranjero es exclusivo para personas millonarias.

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Sucursales del Banco Mercantil

Mercantil Servicios Financieros, C.A. (MERCANTIL) constituida en 1997, es la primera y más completa proveedora de servicios financieros de Venezuela, con presencia en 10 países de América, Europa y Asia. Sus acciones (Clase A y B) están inscritas en la Bolsa de Valores de Caracas (MVZ.A y MVZ.B). Adicionalmente, tiene un programa de ADR’s (recibos de depósitos americanos) Nivel 1 que cotizan en el mercado “over the counter” (OTC) en los Estados Unidos de América, (MSFZY y MSFJY) como activo subyacente. Mantiene al 30 de junio de 2012 un Activo Total de Bs. 117.619 millones (US$ 27.420 millones)1.
Mercantil Servicios Financieros ofrece a sus clientes tanto en Venezuela como en el exterior, múltiples productos y servicios bancarios, de seguros, de banca privada y servicios de inversión y está regida por la Ley de Mercado de Valores y está sujeta a la supervisión de la Superintendencia Nacional de Valores (SNV) en Venezuela.
En los mercados de operación más importantes, Venezuela y Estados Unidos (principalmente en el Estado de Florida), Mercantil mantiene un importante posicionamiento a través de sus diversas subsidiarias:

Bancarias


Mercantil, C.A. Banco Universal, fundado en Venezuela en 1925, cuenta con 87 años de actividad financiera. Se rige por la Ley de Instituciones del Sector Bancario, así como por las normas e instrucciones establecidas por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN); el Banco Central de Venezuela (BCV) y el Fondo de Garantía de Depósitos y Protección Bancaria (FOGADE). Al 30 de junio de 2012 cuenta con una red de 269 oficinas en Venezuela, una agencia en Miami y una sucursal en Curazao. Asimismo, tiene oficinas de representación en: Sao Paulo, Bogotá, Lima, México y Nueva York. Mercantil Banco Universal se ubicó en el primer lugar del sistema bancario nacional al alcanzar 20,8% de participación de mercado en Depósitos de Ahorro y tercer lugar en depósitos totales con una participación de mercado de 13,1%. Adicionalmente se sitúa en la segunda posición dentro del sistema financiero venezolano en términos de la cartera de créditos bruta y en cuanto a créditos en los sectores turismo, manufactureroy microcréditos con una participación de mercado de 16,0%, 14,6%, 15,9%, y 11,6%, respectivamente. A su vez se sitúa en la tercera posición en términos de créditos en los sectores agrícola e hipotecario (Ley Espacial del Deudor Hipotecario) con una participación de mercado de 14,0% y 11,7%, respectivamente. Ocupa así mismo el cuarto lugar en cuanto a activos totales con una participación de mercado de 11,5%.
Mercantil, C.A. Banco Universal
Avenida Andrés Bello, N° 1
Edificio Mercantil
Caracas 1050, Venezuela
Telf. (58-212) 503 1111
Télex 27002/27003 BMERVC
Apartado Postal 789,
Caracas 1010-A Venezuela
Centro de Atención Mercantil (CAM)
Telf.: (0500) 600 2424 / (0500) 503 2424
(58-212) 600 2424 / (58-212) 503 2424
mercan24@bancomercantil.com
www.bancomercantil.com
Mercantil Commercebank, N.A. banco comercial en Estados Unidos, fundado en 1987, con más de 25 años de experiencia bancaria. Es supervisado por la Oficina del Contralor de la Moneda “Office of the Comptroller of the Currency” (OCC). Adicionalmente, es miembro de la Agencia "Federal Deposit Insurance Corporation” (FDIC). Sus subsidiarias; Mercantil Commercebank Investment Services, Inc., ofrece servicios de corretaje y es supervisada por la “National Association of Securities Dealers” NASD y por la “Securities and Exchange Comisión” SEC; y Mercantil Commercebank Trust Company, N.A. proveedora de servicios de fideicomiso, la cual es supervisada por la Oficina del Contralor de la Moneda. Mercantil Commercebank, N.A. cuenta con 15 oficinas en el sur de Florida, una oficina en Nueva York, una en Houston y un LPO en Weston.Según cifras del Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Mercantil Commercebank N.A. ocupa la posición número 15 en cuanto al total de depósitos en el estado de Florida, EE.UU de un total de 292 instituciones, con una participación de mercado del 1,19% al 30 de Junio de 2012.
Su empresa matriz, Mercantil Commercebank Florida Bancorp es supervisada por el Banco de la Reserva Federal (FED).
Mercantil Commercebank, N.A.
220 Alhambra Circle
Coral Gables FL 33134
EE.UU.
Telf.: (1-305) 460 4000
Fax: (1-305) 629 1400
www.mercantilcb.com
Mercantil Bank (Schweiz) AG. Banco e intermediario de valores domiciliado en Zurich, Suiza. Inicia sus actividades en Mayo de 1988, bajo el nombre de BMS Finanz AG. Es supervisado por la “SwissFinancial Market Supervisory Authority” (FINMA) y por el “Swiss National Bank”. En febrero del año 2000 la “Swiss Federal Banking Commission” le concedió la licencia para operar como banco e intermediario de valores bajo el nombre de Banco Mercantil (Schweiz) AG, siendo el primer banco latinoamericano establecido en Suiza. En noviembre de 2007 la denominación legal del banco fue cambiada a Mercantil Bank (Schweiz) AG. Ofrece servicios en las áreas de Banca Privada, Banca Corporativa, Comercio Internacional y Banca Corresponsal. Ofrece también servicios de asesoría y corretaje de valores.
Mercantil Bank (Schweiz) AG
Talackerstrasse 42,
CH-8001
Zurich Switzerland
P.O. Box 9758 - CH 8036
Telf.: (41-433) 444 555 (master)
Fax: (41-433) 444 550
www.mercantilsuiza.com
Mercantil Bank & Trust Limited en Islas Caimán, fundado en 1986, con más de 26 años de experiencia ejerciendo actividades de banca privada, fideicomiso y comercio internacional a clientes no residentes. Existe de conformidad con las leyes de las Islas Caimán y de Gran Caimán. Es supervisado por “The Cayman Islands Monetary Authority”.
Mercantil Bank & Trust Limited
Harbour Place, 4th floor
103 South Church Street
P.O. Box 1034,
Gran Caimán, KY1-1102 Caiman Island
Telf.: (1-345) 949 8455
Fax: (1-345) 949 8499
Mercantil Bank (Curaçao) N.V. Fundado en 1975, con más de 37 años de trayectoria. Provee servicios bancarios a clientes no residentes. Está sujeto a la supervisión del Banco Central de las Antillas
Mercantil Bank (Curaçao) N.V.
Abraham Mendez Chumaceiro
Boulevar 1 Willemstad,
Curazao, Antillas Neerlandesas
Telf.: (5999) 461 1566 / 1669
Fax: (5999) 461 1974
fgirigori@mercantilcu.com
Mercantil Bank (Panama). Inicia sus actividades en 1977 bajo el nombre de Banco del Centro, S.A., con licencia bancaria internacional otorgada por la Superintendencia de Bancos de Panamá, enfocando sus actividades de financiamiento al comercio en América Latina y actividades de trading, principalmente con valores de mercados emergentes. En diciembre 2007 el banco cambió su Licencia Internacional por la Licencia General, aprobada por la Superintendencia de Bancos de Panamá, la cual le permite ofrecer sus servicios financieros a residentes en Panamá y extranjeros. En 2008 la Superintendencia autorizó el cambio de nombre a Mercantil Bank (Panama) S.A., alineándolo a la nueva estrategia de marca de Mercantil.
Mercantil Bank (Panama)
Torre de Las Americas,
Planta Baja, local Nro. 8-A, Punta Pacífica
Apartado Postal 0819-05811
Panamá República de Panamá
Central: (507) 282 7000
Fax: (507) 282 7040
asubero@mercantilcb.com

Gestión de Patrimonios

Mercantil, C.A. Banco Universal ofrece servicios de fideicomisos a través de la Gerencia de Banca Fiduciaria (ver Subsidiarias Bancarias).
Mercantil Servicios de Inversión, C.A. (MSI) en Venezuela, fundado en 2002 con 10 años de trayectoria, ofrece servicios de administración de carteras de inversión. Es supervisada por la Superintendencia Nacional de Valores.
Mercantil Servicios de Inversión
Avenida Andrés Bello, N° 1
Edificio Mercantil, Piso 22
Caracas 1050, Venezuela
Tlf: (58-212) 503 2714
Fax: (58-212) 503 2732
Mercantil Sociedad Administradora de Entidades de Inversión Colectiva, C.A. (MSA) fundada en 1995 con 17 años de trayectoria administrando y ofreciendo fondos mutuales en Venezuela. Es supervisada por la Superintendencia Nacional de Valores (SNV) y regulada por la Ley Entidades de Inversión Colectiva. Al cierre de junio de 2012, Mercantil mantiene su posición de líder en la industria de fondos mutuales en Venezuela los cuales se ubican en Bs. 967 millones.
Mercantil Sociedad Administradora de Entidades
de Inversión Colectiva, C.A.

Avenida Andrés Bello, N° 1
Edificio Mercantil, Piso 22
Caracas 1050, Venezuela
Tlf: (58-212) 503 2714
Fax: (58-212) 503 2732
Mercantil Commercebank Investment Services, Inc. (MCIS) subsidiaria de Mercantil Commercebank, N.A. Opera en Estados Unidos desde el año 2002. Cuenta con 10 años de actividades satisfaciendo necesidades de corretaje de títulos valores y asesoría de inversión para clientes locales e internacionales. Es supervisada por la “Financial Industry Regulatory Authority ” FINRA y por la “Securities and Exchange Comisión” SEC.
Mercantil Commercebank Investment Services, Inc.
220 Alhambra Circle, Penthouse
Coral Gables
FL 33134
EE.UU.
Tlf: (1-305) 460 8599
Fax: (1-305) 629 1660
www.mercantilcis.com
Mercantil Commercebank Trust Company, N.A. (MCTC), subsidiaria de Mercantil Commercebank N.A. Opera en Estados Unidos desde el año 2004, proveedora de servicios fiduciarios (Trust Services) en el estado de la Florida, ofreciendo sus servicios por mas de 8 años a clientes provenientes principalmente de Estados Unidos, Latinoamérica y el Caribe. Ofrece adicionalmente servicios de planificación de sucesión hereditaria. Es supervisada por la Oficina del Contralor de la Moneda “Office of the Comptroller of the Currency” (OCC).
Mercantil Commercebank Trust Company, N.A.
220 Alhambra Circle, Piso 11
Coral Gables
FL 33134 - EE.UU.
Tlf: (1-305) 441 5555
Fax: (1-305) 441 5560
www.mercantilctc.com
Mercantil Bank (Schweiz) AG. Ofrece servicios de asesoría y corretaje (ver Subsidiarias Bancarias).

Seguros

Mercantil Seguros, C.A. en Venezuela, fundado en 1988, con 24 años de actividades en el sector asegurador. Cuenta con 34 agencias en Venezuela y ofrece seguros de salud, automóviles y servicios patrimoniales entre otros. Es supervisada por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora en Venezuela y ocupa la segunda posición en el sector asegurador venezolano al 30 de junio de 2012 con base en Primas Netas Cobradas, con una participación de mercado de 11,5%
Mercantil Seguros, C.A.
Av. Libertador con calle Isaías “Látigo” Chávez,
Edificio Mercantil Seguros, Chacao
Caracas Venezuela
Tlf: (58-212) 276 2000
Fax: (58-212) 276 2001
www.segurosmercantil.com

Banca de Inversión e Intermediación con Valores

Mercantil Merinvest, C.A., fundada en Venezuela en 1989. Realiza actividades de banca de inversión en el mercado local desde hace 23 años. Esta sometida al control de la Superintendencia Nacional de Valores (SNV) y la Ley de Mercado de Valores.
Mercantil Merinvest, C.A.
Avenida Andrés Bello, N° 1,
Edificio Mercantil, Piso 24,
Caracas Venezuela
Telf: (58-212) 503 2700
Fax: (58-212) 503 2757
merinvest@bancomercantil.com
Mercantil Merinvest Casa de Bolsa, C.A., fundada en Venezuela en 1989. Cuenta con 23 años de trayectoria en intermediación con valores y está sometidas al control de la Superintendencia Nacional de Valores (SNV), la Ley de Mercado de Valores y la Ley de Entidades de Inversión Colectiva en Venezuela.
Mercantil Merinvest Casa de Bolsa, C.A.,
Avenida Andrés Bello, N° 1,
Edificio Mercantil, Piso 24,
Caracas Venezuela
Telf: (58-212) 503 2700
Fax: (58-212) 503 2757
merinvest@bancomercantil.com
Mercantil Commercebank Investment Services, Inc. (M.C.I.S). Ofrece Servicios de Corretaje en Estados Unidos (ver Administración de Activos de Terceros).

Otras

Mercantil Inversiones y Valores C.A., fundada en 1998, es holding de otras inversiones minoritarias tales como transporte de valores, corretaje de bienes raíces, tickets de consumo, servicios de Internet, etc. Se rige por el Código de Comercio Venezolano y Ley de Impuestos Sobre la Renta entre otros.
Mercantil Inversiones y Valores C.A.
Avenida Andrés Bello, N° 1,
Edificio Mercantil, Piso 20,
Caracas 1050, Venezuela
Telf: (58-212) 503 3361 / 3644 / 1353
Fax: (58-212) 503 7086
csuarez@bancomercantil.com
Mercantil Trade Asia Ltd. en Hong Kong, fundada en 2008 ofrece servicios de comercio internacional a los clientes de Mercantil Servicios Financieros para sus importaciones desde países asiáticos. Principalmente se enfoca en la remisión de Cartas de Crédito en Asia.
Mercantil Trade Asia Ltd.
31/F, The Center
99 Queen’s Road Central
Hong Kong
Tel: (852) 2106 9361461
Fax:(852) 2213 2115
Cifras según normas de la Superintendecia Nacional de Valores
(1) Las cifras en US$ se presentan como información referencial sin que representen una base contable. El Balance General se traduce al tipo de cambio de cierre de Bs. 4,2893/US$1. En Venezuela existe un régimen de control cambiario desde febrero 2003.

abrir cuenta corriente en el banco mercantil curacao

Institución Bancaria


Mercantil Bank (Curaçao) N.V.
Abraham Méndez Chumaceiro Bulevar 1, Willemstad, Curaçao
Antillas Holandesas

Teléfono (5999) 461.1566/1669
Fax (5999) 461.1974

Gerente:Franklin Girigori

e-mail: fgirigori@bancomercantilcu.com


http://www.bancomercantil.com/mercprod/site/inversionistas/01_perfil.html

jueves, 24 de enero de 2013

Ejemplo de carta de referencias bancarias


Fecha:

A quien concierna:
Esta tienen la finalidad de certifica que el Señor Juan Perez es actualmente un cliente de nuestra institución bancaria y mantiene satisfactoriamente una relación con nuestro banco desde Febrero de 1995.
El Señor Perez mantiene depositados en sus cuentas dineros por el orden de 5 cifras.
Esta referencia ha sido solicitada por interés de parte y no impone ninguna responsabilidad a esta institución.
Atentamente,
(Firma del Oficial del Banco)

APERTURA DE CUENTAS BANCARIAS EN ANDORRA

Andorra es una democracia Parlamentaria fundada en 1.278, con más de 700 años de independencia y neutralidad. Una de sus particularidades es que tiene como jefes de Estado al obispo de Urgel y al presidente de la República Francesa. El idioma oficial es el catalán.
El PRINCIPADO DE ANDORRA es un pequeño país de Europa con una extensión territorial de 468 km2, situado en los Pirineos, entre España y Francia. Su capital es Andorra la Vieja, con una población total de 84.484 habitantes (cálculos del 2008).
No tiene fuerzas armadas propias y su defensa es responsabilidad de España y Francia.
Aunque por mucho tiempo fue un Estado pobre y aislado, Andorra ha conseguido una notable prosperidad desde la II Guerra Mundial, a través del turismo y, especialmente, los servicios offshore.
Predominantemente un país agrícola y ganadero, en Andorra actualmente el sector terciario representa cerca del 80% del PIB, siendo el turismo el sostén principal de la economía.
Esto se comprende por razón que aproximadamente 9 millones de personas la visitan anualmente, motivadas por su carácter de centro de servicios bancarios y offshore y sus estaciones de esquí
El sector financiero, constituido por 5 entidades bancarias pertenecientes a la ASSOCIACIÓ DE BANCS ANDORRANS que, a su vez, es miembro de la Federación Bancaria de la Unión Europea, contribuye de manera importante al desarrollo del país gracias al secreto bancario que subsiste, a pesar de haber aceptado realizar las gestiones para dejar de ser considerado paraíso fiscal por la OCDE, lo cual la ha llevado a firmar TRATADOS DE INTERCAMBIO DE INFORMACION FISCAL con Austria, Mónaco, Liechtenstein, San Marino, Francia, Bélgica, Argentina, Países Bajos, Portugal y España.
Andorra se caracteriza por tener una alta calidad de vida, mostrando actualmente una de las rentas PER CÁPITA más altas de Europa, comparable con países como Suiza, Luxemburgo y Mónaco. El rating del país por la calificadora Standard & Poor’s es A+ (en el año 2009)
bancosoffshoresuiza.com.ar/Andorra.htm
Banca Offshore Andorra Lista de bancos en Andorra. Direcciones. Telefonos. Directorio abrir cuenta bancaria OFfshore

swissbankingoffshore.com/.../DirectorioBancaOffshoreAndorra.htm
Cuenta Bancaria OFfshore . Son muchas las personas que creen que tener una cuenta bancaria en el extranjero es exclusivo para personas millonarias

Cajas, bancos y sucursales en Andorra.
En el Principado de Andorra, existen unicamente 5 entidades bancarias:
Crédit Andorrá
Andbanc (Consecuencia de la fusión de los antiguos bancos Agricol y Reig)
BIBM (Banc Internacional Banca Mora)
Banc Sabadell d'Andorra
B.P.A. (Banca Privada d'Andorra)
Aunque algunos de ellos, tienen el mismo nombre que otras entidades bancarias de España, no son las mismas entidades. Los bancos de Andorra, funcionan totalmente al margen de sus homónimos Españoles.
Todos los bancos tienen sucursales bancarias en la capital de Andorra, y la mayor parte tienen sucursales en todas las parroquias del Principado.


Horarios de los bancos en Andorra.
Estos son los horarios de atención al público de las sucursales de los bancos y cajas en Andorra
De lunes a Viernes, de 9:00hs a 13:00hs y por la tarde de 15:00hs a 17:00hs.
*Todas las entidades mantienen alguna de sus oficinas centrales abiertas a medio dia. Consultar con cada entidad para averiguar cual es la oficina que tiene este horario. (aunque normalmente son las centrales de cada entidad situadas en la capital del país, Andorra la Vella)
Fuente: ANDORRA INFO


Créditos Hipotecarios en Bancos de Andorra
Un préstamo hipotecario es un préstamo con una garantía real que se materializa en hipoteca de un bien inmueble a favor del banco que deja el dinero. Es decir, la entidad financiera pasaría a ser la propietaria del inmueble, en el caso de no cumplirse los pactos establecidos en la concesión del préstamo. La existencia de esta garantía real es lo que hace que el tipo de interés en los préstamos hipotecarios sea más bajo que los intereses aplicado en los préstamos personales.
En esta línea un préstamo con garantía hipotecaria a demás de la garantía personal del solicitante se aporta una garantía real, es decir, un bien inmueble. Este compromiso queda reflejado en el correspondiente registro notarial que acredita la propiedad. En caso de impago de las cuotas es factible que la entidad prestataria proceda a exigir la deuda pendiente y, en caso de impago total, el bien se embarga y se subasta con el objetivo de liquidar la cuanta endeudada, vendiéndolo para cubrir la duda pendiente y devolviendo el importe sobrante al cliente.
Un equipo de redactores de la publicación “Bon Dia”, a llevado a término durante el mes de julio del 2005 una rueda de visitas a las diferentes entidades bancarias de Andorra con el objetivo de averiguar el estado actual de la oferta de los prestamos hipotecarios. Con la información recogida han elaborado el siguiente documento, en el cual se reflejan los datos básicos y se analizan las diversas opciones que ofrecen los bancos andorranos en este campo. Los factores mas relevantes a tener en cuenta, entre otros, son os criterios de concesión del préstamo, las diferentes modalidades de hipotecas, los tipos de interés y las comisiones aplicadas en cada forma de hipoteca.
LOS CRITERIOS PARA EL "SÍ"
El importe del préstamo con garantía hipotecaria no suele superar el 80% del valor de tasación de la vivienda aunque en los últimos tiempos se ha llegado hasta el 100% e incluso un poco mas allá, cubriendo hasta los gastos notariales y el ITP. Todo esto, por supuesto, depende del mercado, de si se trata de una primera vivienda y de si se cuenta con nóminas domiciliadas o valores que den soporte a la operación.
En lo que respecta a la capacidad de endeudamiento, la cuota mensual a pagar se calcula en función de los ingresos netos mensuales. Algunas entidades como Banc Internacional Banca Mora recomiendan que no superen el 40% de los mismos. Por otra parte, hay que decir que esta premisa puede variar según la entidad, ya que encontramos bancos como Caixabank que también recomiendan que la cuota mensual no exceda en mas de un 40% del total del sueldo, o incluso un 45% en Andbanc. En este sentido, bancos como BIBM, tienen en cuenta la cifra absoluta de ingresos netos del núcleo familiar.
Desde el punto de vista del pago de intereses, las diversas consultas realizadas concluyen que resulta recomendable un período de 20 años para amortizar el préstamo y a lo largo del cual, naturalmente, es prioridad poder hacer frente a los sucesivos pagos. En este sentido, los términos máximos para poder pagar la totalidad del préstamo van desde los 25 años que ofrece Banc Sabadell d'Andorra hasta los 35 que aceptan Caixabank y Andbanc de acuerdo con criterios relacionados con la edad o el importe solicitado. El resto de entidades consultadas fijan el límite en 30 años. Lo que hemos de tener en cuenta es que para un mismo importe y para un mismo tipo de interés, supone pagar más cuota con una hipoteca a 20 años que para una hipoteca a 35 años, pero con esta última, tendremos que pagar mas intereses.

Bancos en San Vicente y las granadinas

BANCOS COMERCIALES:Loyal Bank UniBank Banvivienda Balboa Bank & Trust Capital Bank Tower Bank Banesco,Caye International Bank Ltd.

BANCOS DE INVERSION Y ADMINISTRACION DE FORTUNA:FPB Bank Inc. Boslil Crèdit Andorrà State Trust

Mas informacion: http://saintvincentbankaccount.com/sp/index.html

APERTURA DE CUENTAS BANCARIAS EN SAN VICENTE Y LAS GRANADINAS

APERTURA DE CUENTAS BANCARIAS EN SAN VICENTE Y LAS GRANADINAS
Como alternativa par la apertura de su cuenta bancaria offshore, puede abrirsu cuenta bancaria en San Vicente y las Granadinas.
San Vicente y las Granadinas es un pequeño país de las Antillas Menores, situado al norte de Venezuela y de la isla de Granada, en el mar Caribe. Su extensión territorial es de 389 km², el cual comprender la isla principal de San Vicente y las dos terceras partes de las Granadinas del norte.
San Vicente y las Granadinas es un Estado independiente que fue descubierto por Colón en 1498. Este grupo de islas se hizo independiente el 27 de octubre de 1979.
Como Estado, es actual miembro de la Commonwealth Británica, de las Naciones Unidas, de la Organización de Estados Americanos, de la Organización Internacional del Trabajo, de la Comunidad Caribeña (CARICOM) y de la Organización de los Estados Caribeños del Este. La ciudad más importante y centro financiero es Kingstown, la que está situada en la Isla de San Vicente.
En 1996, San Vicente y las Granadinas establecieron la Autoridad de los Servicios Internacionales Financieros y aprobaron una nueva legislación al nivel de los estándares internacionales en materia bancaria.
Sus leyes sobre sociedades offshore, también denominadas IBC’s o Compañías Offshore, han puesto a estas entidades a la vanguardia en la industria, por lo que sus Empresas internacionales, Bancos internacionales y los Trusts internacionales, permiten la adecuada protección del patrimonio y la preservación de la confidencialidad en los servicios financieros.
San Vicente y las Granadinas ofrece al cliente internacional, un entorno políticamente estable, seguro y moderno para hacer negocios, abrir sus cuentas bancarias offshore o adquirir sus sociedades offshore.
En este pequeño país, Corbetti, Pezzotti & Quijano, nuestro socio de negocios un Banco de reconocido prestigio, que brinda servicios bancarios offshore de gran calidad.
Como banco de servicios offshore, fue creado en San Vicente y las Granadinas el 17 de septiembre de 1997, y obtuvo la Licencia Bancaria de IFSA (Autoridad Internacional de Servicios Financieros), siendo Miembro de pleno derecho de MasterCard International Card Association y también Miembro de la Sociedad Interbancaria Internacional S.W.I.F.T. (LOYAVCVX).

A TRAVES DE LA BANCA OFFSHORE EN SAN VIVENTE Y LAS GRANADINAS PODEMOS OFRECERLE UN SERVICIO BANCARIO OFFSHORE PERSONALIZADO, EN UN ENTORNO SEGURO:
FIABILIDAD:
» El banco más grande de San Vicente y las Granadinas
» Miembro principal de MasterCard
» Miembro de SWIFT
» Auditados por KPMG
» Regulado por la Autoridad de Servicios Financieros Internacionales
» Los datos son archivados de forma segura con sujeción a una estricta confidencialidad por la ley
» Líderes de la industria anti-blanqueo de dinero AML y KYC 
CONTACTO PERSONAL:
» Key Account para los clientes especiales personales y corporativos
» Apertura de cuenta en (4) días, a partir de la recepción de la documentación completa
» Atención al cliente en 11 idiomas disponibles 24/7
» Oficina de Representación en Europa, Hungría
» Dispositivo Digipass. Autentica al cliente con una firma digital antes de las transacciones
» Seguridad en linea en la banca por Internet
ECONOMICO:
» No existe depósito mínimo requerido
» No se requiere presencia personal para la apertura de cuenta
» Costo bajo, costo de apertura de cuenta una vez
» Tarjeta bancaria y banca on-line incluida en la apertura de cuentas
» Todas las tarifas se comunican por adelantado 
BENEFICIOS DE LA JURISDICCIÓN:
» San Vicente y las Granadinas es una nación independiente, estable y es un miembro pleno de la Mancomunidad Británica
» San Vicente y las Granadinas con leyes actualizadas al día que asegura la preservación de la confidencialidad en los servicios financieros
» San Vicente y las Granadinas, como un país en el Caribe, no está sujeto a la Directiva sobre fiscalidad europea, y tiene 0% de impuestos
» San Vicente y las Granadinas no tiene tratados de intercambio de información tributaria con ningún país
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Bancos en San Vicente:
http://banca-offshore.blogspot.com.ar/2013/01/bancos-en-san-vicente-y-las-granadinas.html

Bolsa de Valores del Mundo

Las bolsas de valores son establecimientos legalmente autorizados en donde se llevan a cabo las operaciones mercantiles relativas a ¿títulos-valor¿ en cumplimiento con las órdenes de compra y de venta que reciben los agentes u operadores de bolsa cuya labor es la intermediación.

Entre las bolsas más importantes están: En Estados Unidos, el New York Stock Exchange (NYSE), mejor conocida como Wall Street, por el hecho de encontrarse ubicada en la calle con este nombre; el Nasdaq, el mercado electrónico por excelencia y hoy por hoy el que abarca todas las acciones de compañías relacionadas con la tecnología y es considerada como la bolsa de valores más grande del mundo además de ser la de mayor rapidez y precisión al momento de ejecutar sus ordenes.
 Bolsa de Valores de Estados Unidos

En Inglaterra, se establece el Financial Times Stock Exchange (FTSE), bolsa también muy influyente a escala mundial y con la característica de ser la más antigua del mundo. A las tres citadas bolsas les siguen en importancia la de Tokio (NIKKEI), situada inmediatamente después de aquellas por el volumen de sus operaciones, y las de París, Amsterdam, Milán, Francfort, Bruselas, Zurich y Hong Kong.

Ahora bien, la función que tiene una bolsa de valores es el establecimiento de un centro de inversión y de relación entre los inversionistas que buscan colocar su dinero para obtener un rendimiento interesante y las empresas que necesitan capitales para el desarrollo de sus negocios.

Por lo anterior, las bolsas de valores son las fuentes más importantes de suministro de capital a largo plazo.Por otra parte, la bolsa ofrece al inversionista la gran ventaja de que los títulos cotizados (acciones, opciones, warrants, etc.) permiten un volumen diario de transacciones que se pueden repetir ilimitadamente como objeto ya sea de compra o de venta. Las bolsas se crearon para facilitar estas transacciones y para dar fe de las operaciones que en ella efectúan los agentes u operadores de bolsa.

En lo que se refiere a movimientos y tendencias, la bolsa es extremadamente sensible, ya que tiene un gran poder de capitación de lo que ocurre en el mundo económico, y es el parámetro más sensible de los hechos económicos: su sensibilidad los capta antes que sean visibles al publico inversionista.En años recientes ha sido un ¿termómetro¿ de las políticas económicas y sociales, interpretando con realismo las medidas, y su alcance, con que las autoridades económicas y políticas influyen en la marcha de la economía.

Los títulos-valor (securities) que pueden ser objeto de transacciones en las bolsas deben ser previamente admitidos como ¿cotización oficial¿, no pudiendo serlo aquellas que procedan de compañías o sociedades que no reúnan los requisitos que fijan las comisiones de valores de cada país ya que por lo general dichas instituciones son las encargadas de regular a todo el mercado de valores.

Ahora bien, para que existan operaciones en la bolsa, debe de haber instituciones, entidades u organizaciones que se encarguen de poner en contacto la oferta y demanda de valores, aquí es donde aparecen las casas de bolsa que son instituciones pertenecientes al mercado de valores, autorizados para fungir como intermediarios ante el gran público inversionista previo permiso de la Comisión de Intercambio de Valores o como se les conoce en otros países la comisión nacional bancaria y de valores (en EE.UU. se le conoce como The Securities Exchange Commission – SEC).

Para comprar acciones o cualquier otro título se encuentran las casas de bolsa (brokerage houses), que otorgan una mayor seguridad dentro de las operaciones bursátiles (términos en los que se denomina al mercado de la bolsa de valores).Dentro de las mismas casas de bolsa se encuentran las personas llamadas ¿asesores en inversiones¿, también conocidos como ¿promotores¿ o corredores(broker, broker agent o stockbroker); quienes proporcionan a los inversionistas las indicaciones necesarias para hacer una adecuada planeación de su inversión, de acuerdo a las necesidades de cada cliente.
Son personas que, en términos generales, conocen toda la gama de inversiones relativas al mercado de valores. Si nos encontramos con una persona altamente capacitada, también conocerá de los mercados del oro, plata y otros metales. En el mercado de valores se puede invertir en una amplia gama de productos entre los que destacan:

A) INVERSIONES EN VALORES GUBERNAMENTALES:¿ Bonos del Tesoro de los Estados Unidos (“Treasury Bonds” o U.S. Savings Bonds)
 - Bonos estatales o sea bonos emitidos por los estados independientemente (State issued bonds)
 - Bonos Municipales (Municipal Bonds) Obligaciones del Tesoro a mediano plazo (Treasury Notes)

B) INVERSIONES EN VALORES EMITIDOS POR EMPRESAS PRIVADAS:

- Acciones y Productos Derivados (warrants, opciones, futuros, etc.)
 - Obligaciones, Papeles Comerciales y Pagarés de Mediano Plazo (Bonos de empresas ¿ Bonds and Notes ¿ en inglés)
 - Certificados de Participación Ordinarios
 - Certificados de Participación Inmobiliarios (Mortgage Backed Securities)

C) INVERSIONES EN VALORES EMITIDOS POR INSTITUCIONES BANCARIAS:

- Bonos Bancarios (Bonds)
 - Pagarés Bancarios (Notes)
 - Pagares con Rendimiento Liquidable al Vencimiento

D) INVERSIONES EN FONDOS MUTUOS (MUTUAL FUNDS), LAS CUALES PUEDEN SER:
- Comunes: mezcla instrumentos con rendimiento fijo (por ejemplo, bonos) y acciones bursátiles.
 - De instrumentos de deuda para personas físicas (persona natural): únicamente con valores de rendimiento fijo sean estos gubernamentales, privados o bancarios, también es una mezcla.
 - De Capital: inversión de capital en empresas medianas y pequeñas con alto potencial de desarrollo y que por su tamaño no pueden ser sujetas a incorporarse a la bolsa.

Todos los instrumentos de inversión anteriormente señalados se pueden conseguir en una casa de bolsa y el asesor está obligado a conocer el funcionamiento de cada uno para posteriormente hacer la recomendación pertinente al inversionista de acuerdo a las necesidades de este.Fuente : Invertia EE.UU./Centro Bursátil Monterrey Por Miguel Botello, Finanzas Estratégicas,

LISTADO PRINCIPALES BOLSAS DEL MUNDO

martes, 8 de enero de 2013

Negocios Inversiones en Cuba

El marco legal para la inversión en Cuba es atípico para empresas acostumbradas a operar con economías de mercado y es la consecuencia del modelo de economía centralizada y dirigida por el Estado.
Aunque puede hablarse de un sistema legal codificado que se rige por el principio de la legalidad y con un funcionamiento formal aparentemente similar al de otras economías y sociedades, no se oculta el hecho de que son las decisiones administrativas las que rigen los destinos económicos del país y el quehacer de las empresas cubanas.
Para las empresas extranjeras sus relaciones con las instancias públicas son, pues, esenciales tanto para las decisiones de inversión como para la operatoria del día a día de todas las empresas. Si, en los momentos y en los casos que se considere prioritario, se conseguirá más flexibilidad en dichas decisiones, en otros casos se exigirá el cumplimiento estricto de una legislación compleja que hay que cumplir.
Para un inversor foráneo, son muchos los sectores de interés potencial a medio y largo plazo, desde la agricultura a los servicios pasando por la infraestructura y la industria. Sin embargo, el interés a corto plazo en cada sector depende de las condiciones de entrada en el mismo y de lo que se negocie con la empresa estatal asignada como socio y con el Ministerio que la tutela y dependerá, en última instancia, del interés gubernamental de que esa operación llegue a buen fin.
Sectores vedados a la inversión extranjera por la ley cubana son la sanidad, la educación y la seguridad o defensa nacional. Otros sectores como el comercio interior y la distribución al por menor, los servicios de asistencia técnica, servicios de mantenimiento industrial y de edificios, la consultoría legal, etc lo están de hecho y en la práctica no se ha aprobado hasta la fecha ninguna operación y, si ello ocurre, tendrá lugar de forma selectiva. De momento, las principales inversiones extranjeras se centran en turismo, industria ligera, energía (petróleo y electricidad) y minería (níquel), cemento, industria siderometalúrgica y alimenticia, agricultura (tabaco) y telecomunicaciones.
En el sector agrícola, ganadero y pesquero son muchas las oportunidades a largo plazo para cubrir las necesidades del consumo local y del turismo, sustituyendo importaciones. Son sectores necesitados de capital y de tecnología, pero no es fácil encontrar modalidades y socios interesados en establecer empresas viables. En la industria alimenticia hay varias empresas mixtas y producciones cooperadas con empresas extranjeras, en especial con españolas. Cabe, sin embargo, aumentar la lista en varios otros productos.
En la minería y metalurgia las mejores oportunidades están en el níquel, sector con fuerte presencia de canadienses y con inversiones chinas anunciadas aunque, de momento, sin poner en marcha. En energía, además de lo que pueda derivar del resultado de las inminentes prospecciones petroleras, hay oportunidades en la
generación de electricidad en base a fuel-oil, a gas y a biomasa siempre que se lograse
negociar condiciones adecuadas. La industria sideromecánica y la ligera también
ofrecen oportunidades varias para suplir la falta de tecnología y suministro de materias
primas, lo que siempre supone aportar financiación.
En servicios, a largo plazo hay buenas oportunidades dado el escaso desarrollo de la
mayoría de los sectores y la no apertura de algunos de ellos. En comunicaciones y
servicios financieros, la inversión extranjera ha empezado en algunas áreas pero
depende de varias regulaciones que frenan su desarrollo. En el turismo hay
oportunidades a corto plazo para construir hoteles en régimen de empresa mixta y para
gestionar hoteles de propiedad estatal cubana. El fin de las restricciones de viajes al
turismo estadounidense (su fecha dista de ser conocida) es la perspectiva que anima el
sector. Las actividades extra hoteleras (restaurantes, parques temáticos o campos de
golf) también se reservan al Estado quien también puede desarrollarlas en colaboración
con empresas extranjeras, si bien las condiciones que se han ofrecido hasta ahora no han
facilitado el desarrollo del sector que tiene gran interés a largo plazo.
La política gubernamental actual respecto a la inversión extranjera en el país se basa en
la percepción de una mejor situación económica y en el retorno a una mayor
selectividad en cuanto a inversores extranjeros. Por ello, a lo largo de los dos últimos
años se están racionalizando las pequeñas y algunas medianas empresas mixtas cuando
no son suficientemente rentables o por cambios en las estrategias sectoriales.
A corto y medio plazo no se espera, pues, que las oportunidades de inversión vayan a
ser numerosas para las pymes. Más bien se cree que serán selectivas y que Cuba
preferirá las operaciones de mayor tamaño, como pueden ser las de explotación de
recursos naturales en las que se interesan Venezuela, China y empresas canadienses y
españolas. En resumen, se espera un descenso del número de empresas mixtas y
producciones cooperadas existentes a la espera de ver si esos grandes inversores
satisfacen las expectativas del país.
A la hora de acometer un proyecto de inversión en Cuba, conviene tener en cuenta los
siguientes aspectos y peculiaridades:
• Los procedimientos de negociación tienden a dilatarse en el tiempo. Por ello,
conviene contrastar el interés real de las autoridades cubanas a alto nivel y no de
niveles únicamente intermedios antes de iniciar unas negociaciones que pueden
ser largas y complejas. Conviene, por tanto, pulsar cuanto antes la opinión del
Ministerio para la Inversión Extranjera y Colaboración Económica (MINVEC).
• Las prioridades actuales son inversiones que aporten financiación, tecnología y
mercados externos en monto significativo. En la actualidad, se autorizan con
gran dificultad las inversiones consideradas pequeñas o medianas.
• Para evitar sorpresas, la negociación y el contrato deben referirse con
minuciosidad a los costes en que se incurrirá: infraestructuras, abastecimiento de
materias primas y servicios, suministro de agua y energía, transporte,
comunicaciones, personal local y expatriado, autorizaciones, fiscalidad, etc.
Es recomendable contar con asesoría especializada en planificación fiscal a medio y largo plazo, tanto para la empresa como para los empleados extranjeros, para optimizar la carga fiscal y asegurarse del cumplimiento de todas las obligaciones fiscales .
• Conviene fijar en qué moneda han de contabilizarse los ingresos y pagarse los costes. Las empresas mixtas lo pagan todo en CUCs o dólares mientras que las cubanas pagan algunos conceptos en CUCs o en pesos cubanos pudiendo tener ingresos en ambas monedas. El riesgo que para algunos supone tener su balance en CUCs (en lugar de en divisas) se mitigaba por el hecho de que sus riesgos de cobro eran menores. No obstante, desde que se ha roto la paridad del CUC respecto al dólar, hay que tener más precaución a la hora de determinar en qué moneda se paga y cobran productos y servicios.
Legislación sobre inversiones exteriores
La inversión extranjera está regulada por la Ley 77 de 1995 que establece la posibilidad de recibir inversión extranjera en prácticamente todos los sectores excepto los vinculados a la defensa y seguridad nacional (salvo en la parte relacionada con su sistema empresarial), servicios de educación y servicios sanitarios.
La Ley exige una aprobación individualizada y específica para cada proyecto de inversión y hasta el momento la aplicación administrativa ha sido bastante más restrictiva que lo que podía pensarse en una primera lectura del texto. De hecho, sólo se han admitido sociedades mixtas, normalmente con un 50% de participación extranjera, perteneciendo el otro 50% a una empresa estatal cubana. Solo muy excepcionalmente, se admitieron empresas 100% de capital extranjero. Otro principio general para ser aprobada es que la inversión extranjera suponga una aportación de capital, tecnología y/o mercados externos.
Las inversiones pueden tomar la forma de sociedades anónimas de derecho cubano con capital totalmente extranjero (muy poco frecuente), empresas mixtas (sociedades anónimas de capital compartido, normalmente al 50%) o contratos de asociación económica internacional (no se crea una nueva persona jurídica ya que dada uno de los socios mantiene la suya propia). En todos los casos, el socio cubano siempre será el Estado a través de una de sus empresas. Las autorizaciones se otorgan por un periodo limitado de tiempo (generalmente 10 años para las empresas mixtas), al cabo del cual puede renovarse o liquidarse.
El Ministerio de Inversión Extranjera y Cooperación (MINVEC) es el responsable de la coordinación de las negociaciones con los posibles socios extranjeros. También existen distintos Grupos Negociadores adscritos a los Ministerios sectoriales de los que depende el área objeto de la inversión, aunque en última instancia todo proyecto debe ser valorado y presentado ante el MINVEC, quien se encarga de remitirlo al Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros para su aprobación o denegación.
Previamente a la presentación ante el MINVEC, el inversor extranjero debe negociar con el socio cubano cada aspecto de la inversión: estatutos de administración y funcionamiento, factibilidad económica, porcentajes de participación, valoración de los aportes, esquemas de comercialización, etc... lo cual se deberá aportar al MINVEC junto con la solicitud de inversión. Para facilitar trámites y limitar burocracia, el MINVEC puso en marcha un sistema de “ventanilla única” para agilizar la obtención de permisos, registros y autorizaciones. Cuando se trata de una inversión de capital totalmente extranjero, deberá obtenerse adicionalmente la aprobación previa del Ministerio o entidad cubana última responsable del sector en el que se pretende efectuar la inversión.
En el 2000 se regularon las producciones cooperadas y contratos de administración. Las “producciones cooperadas” fueron una modalidad de gran uso por su flexibilidad y por incurrir en menores costes. Consiste en un contrato entre una empresa estatal cubana con otra extranjera para la realización conjunta de actividades productivas. En la práctica, se instrumentaban en contratos de compraventa de equipos y materias primas a los que se incorporaba asistencia técnica y financiación. A raíz del Acuerdo 5290/04 de Consejo de Ministros, se limitó bastante alguna de las ventajas que tenían estos contratos, como la posibilidad de ser suministrador único, teniendo que acudir a un sistema de compras abierto a la competencia. También aumentaron los controles estatales previos, teniendo que aprobarse por el Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros de manera similar a las empresas mixtas. El resultado es que el número de producciones cooperadas en vigor ha descendido considerablemente y se están produciendo muy pocas nuevas aprobaciones.
En cuanto a los “contratos de administración”, pueden ponerse en marcha en más sectores, pero casi todos se han implantado en el área del turismo e implican la dirección de un hotel cubano por parte de una cadena extranjera con un contrato de gerencia. La propiedad, en todo caso, es 100% cubana. Esta es la modalidad más utilizada por los hoteleros españoles.
La Ley permite exenciones fiscales y arancelarias temporales, así como regímenes especiales para algunas inversiones. Siempre dentro de un marco muy discrecional en el que todo proyecto de inversión debe ser objeto de autorización específica y en el que prácticamente todos los extremos de la inversión están sujetos a lo que se determine durante la negociación.
La Ley Helms Burton (algunas de sus secciones tienen su aplicación interrumpida) y otras leyes de EE UU amenazan con actuaciones legales contra los inversores extranjeros en Cuba cuando se concretan en propiedades inmobiliarias reclamadas por ciudadanos cubano-americanos. La UE y España rechazan su aplicación y defienden a quienes se viesen amenazados por ellas. Aunque están teniendo escaso efecto real, en la práctica estas leyes suponen una influencia negativa sobre algunas posibles inversiones europeas y han podido desanimar a algunos inversores relacionados comercial o financieramente con EE UU.

Moneda en Cuba Informacion Practica

Formalidades de entrada y de salida
Las autoridades migratorias cubanas requieren la formalización de un visado para entrar en territorio cubano. Normalmente los visados se expiden por una duración máxima de 30 días renovables. El visado más habitual es el turístico (22€), pero para las visitas de negocios es necesario solicitar un visado comercial (56 €). Aunque algunos hombres de negocios no encuentran problemas cuando viajan a la isla con visados turísticos, ocurren casos en los que para realizar determinadas gestiones, a entidades y empresas cubanas se negarán a recibir a quienes no tengan visado comercial. Los visados turísticos se obtienen de forma inmediata en las Agencias de Viajes e incluso en algunos aeropuertos, mientras que los comerciales se obtienen, a invitación de una empresa o entidad cubana y tras un trámite menos rápido, en los varios Consulados de la República de Cuba en España.
Para la salida, los visitantes españoles no requieren más trámites que los aduaneros y el pago de las tasas de Aeropuerto (25 CUC). En cambio, los residentes en Cuba, aunque sean españoles, necesitan visado de salida que han de obtener previo pago, ante las autoridades de Emigración.
Horario local y días festivos
El horario laboral, como en la mayor parte de los países tropicales, empieza temprano, siendo posible concertar entrevistas a partir de las 8.30 a.m. Por contra, las reuniones más allá de las 5 de la tarde son difíciles de concertar salvo en el caso de los cuadros directivos. Los sábados y domingos son festivos y, sólo excepcionalmente, se pueden organizar entrevistas de trabajo los sábados por la mañana. Se consideran días festivos las Fiestas Nacionales: 1 de Enero, 1 de Mayo, 26 de Julio, 10 de Octubre y, desde finales de los 90, la Fiesta de Navidad.
Condiciones climáticas
Cuba es una isla subtropical con temperaturas diurnas que, sólo en enero y febrero, bajan por debajo de los 20 grados. La estación de verano, que empieza a finales de Abril y dura hasta el mes de Noviembre, es muy calurosa y húmeda.
La etiqueta en Cuba es muy relajada y, salvo en los ambientes bancarios, normalmente no se utiliza la corbata. La prenda de alta etiqueta habitual en Cuba es la guayabera, camisa de corte largo, de tejido fresco, y que equivale al traje y corbata europeo. Se recomienda en todo caso un vestuario fresco y, si acaso, alguna prenda ligera en la época de lluvias.
Hoteles en las Principales ciudades del país
Con el desarrollo del sector turístico, el nivel de calidad de los hoteles en Cuba ha
mejorado notablemente, especialmente en La Habana donde se concentra la mayor
actividad económica y comercial del país y, si acaso, en Santiago de Cuba. Salvo para
quien contrate el hotel dentro de un paquete turístico, los hoteles para viajes de trabajo
son, como en la mayoría de la región, relativamente caros. Quienes saben negociar el
precio obtienen importantes descuentos sobre los precios oficiales.
Los principales hoteles que se recomiendan para estancias de trabajo son:
Hotel Meliá Cohiba (*****)
Hotel Meliá Habana (*****)
Hotel NH Parque Central (*****)
Hotel Habana Libre (****)
Hotel Occidental Miramar (****)
Hotel Santiago (****) (en Santiago de Cuba)
Hay muchos otros hoteles de cuatro y tres estrellas pero la mayoría están enfocados al
turismo y no siempre tienen el servicio que los viajeros de negocios esperan. Aunque
teóricamente los viajeros de negocios, además de tener visado comercial, tienen que
alojarse en Hotel, algunos viajeros habituales optan por alojarse en casas particulares,
más baratas pero que no siempre gozan de comodidades suficientes.
Comunicaciones
- Telecomunicaciones
Los teléfonos y fax funcionan correctamente cuando se cuenta con línea digital, como es
el caso de la mayoría de las empresas extranjeras y hoteles. Fuera de La Habana las
comunicaciones solamente son aceptables con Santiago y Varadero. El resto de la red
telefónica nacional, aunque en proceso de modernización, funciona con deficiencias,
especialmente en días de lluvia. Por las remodelaciones que se están llevando a cabo, se
producen periódicamente cambios en la numeración de los teléfonos por lo que se
recomienda verificar los números. Los accesos al exterior desde la red cubana son
fáciles y funcionan correctamente, si bien a precios elevados (5,85 $ por minuto con
Europa). Las comunicaciones locales e interprovinciales también tienen elevado precio.
Están en funcionamiento dos redes de teléfonos celulares con cobertura en La Habana y
en algunas otras ciudades. Una de ellas funciona por el sistema americano y otra con
tecnología GSM. Los móviles españoles (Movistar) funcionan en estas ciudades bajo el
método “roaming”. En la práctica esto significa que las llamadas a España son más
baratas desde el móvil español que desde un móvil o fijo cubano (especialmente desde
un hotel) pero para las llamadas dentro de Cuba es mucho más recomendable hacerlas
que recibirlas en un número español. Las tarifas de conexión y de uso de los celulares
son elevadas y, como en algún otro país, paga tanto el emisor como el receptor de la
llamada. En julio de 2005 se han producido cambios en la numeración de los teléfonos
celulares (a todos se les ha antepuesto la cifra 5) y se ha cambiado el sistema de
marcación a la red fija, por lo que conviene informarse bien de estos cambios y
comprobar las nuevas numeraciones con el fin de evitar problemas de comunicación.
Las comunicaciones por correo electrónico funcionan bien aunque a precio elevado. Los principales hoteles tienen centros de negocios en los que pueden consultarse las cuenta de correo electrónico e internet.
- Comunicaciones por vía aérea
Las principales compañías que vuelan entre Europa y la isla (algunas con vuelos diarios) son IBERIA, Air Europa, Cubana de Aviación, Iberworld y Air France. No hay vuelos directos desde los EE.UU. (excepto ciertos vuelos reservados exclusivamente a familiares de cubanos desde Miami, Los Angeles y Nueva York). Las salidas hacia el resto del continente americano son cada día más frecuentes siendo las más prácticos los vuelos a través de Panamá, Cancún y México D.F.
Las comunicaciones aéreas internas no son buenas ni en horarios ni en comodidad.
IBERIA
Centro de Negocios Miramar, Edificio Santiago de Cuba; 5ª Ave. esq. 76.
Tel. (537) 204 3444 - 204 3445 Fax: (537) 204 3161 havuu@iberia.es
AIR EUROPA
Centro de Negocios Miramar, Edificio Santiago de Cuba; 5ª Ave. esq. 76.
Tel. (537) 204 6904 Fax: (537) 204 6905 comer.cuba@air-europa.com
- Comunicaciones por carretera
Existen razonables vías de comunicación por carretera aunque su conservación y señalización necesitan mejoras. El parque móvil no está en buen estado, lo que hace aconsejable extremar las precauciones a todas horas y evitar viajar por la noche. A ser posible, se recomienda hacerse conducir por un chofer cubano. Los viajes por carretera, con frecuencia inevitables al no haber medios alternativos, deben de estar bien planificados y organizados pues las distancias y tiempos de viaje pueden ser largos. El viaje a Santiago de Cuba puede durar más de 12 horas.
- Comunicaciones por vía férrea
La irregularidad de los trenes y el estado del material aconseja descartar este sistema de transporte para la mayoría de los destinos. Se ha inaugurado recientemente un servicio ferroviario de calidad con Santiago de Cuba que funciona (nocturno) en días alternos.
- Comunicaciones por vía marítima
Existen varias líneas regulares directas con Méjico y con Europa, además de las varias que transbordan en Jamaica. Son varias las líneas con España, normalmente con una periodicidad quincenal-mensual. El trayecto suele durar unos 12 a 15 días. Los costos son elevados por el insuficiente tráfico y por la obligación de que los barcos que toquen puerto cubano no pueden tocar puerto americano en seis meses.
funciona bastante mal. Disponer de un taxi, estatal o privado, o de un vehículo de alquiler es esencial para moverse por la ciudad. Algunas compañías de taxi con buen servicio son Havanataxi (539086), Taxi OK (2040000) y Transtur (2086666). Entre las de coches de alquiler están Transtur y Rex.
Moneda
Hasta finales de 2004 la única moneda que utilizaban los extranjeros era el dólar americano con el que prácticamente se atendían la totalidad de los pagos que debe efectuar el visitante. Desde noviembre de 2004 el dólar dejó de tener poder liberatorio en los establecimientos comerciales y turísticos, y fue sustituido por el Peso Convertible o CUC. Esta moneda, distinta al peso cubano corriente, poseía hasta abril de 2005 un valor facial y adquisitivo paritario con el dólar; en la actualidad se cambia a 1 CUC por 1,08 $. No obstante, sólo tiene validez como medio de pago dentro de Cuba y no es negociable fuera de sus fronteras.
A la hora de realizar pagos en efectivo conviene evitar los billetes de valor alto (50 ó 100 CUC), ya que plantean problemas de cambio y verificación. Conviene asimismo, tener unidades o fracciones para las propinas.
También conviene tener muy clara la diferencia entre el CUC y el peso cubano no convertible que tiene un valor mucho menor (1 CUC= 24 Pesos) y no es utilizado por los extranjeros para realizar sus pagos. Esta diferencia es importante ya que se han dado casos de estafas a turistas y visitantes cuando cambian moneda fuera de los establecimientos autorizados, entregándoseles pesos no convertibles como si fueran CUC.
Aparte del peso convertible los visitantes también pueden realizar compras en euros en determinados puntos turísticos.
Las tarjetas de crédito (salvo American Express) se aceptan en los principales hoteles y centros turísticos, siempre y cuando no sean emitidas en Estados Unidos ni por bancos americanos, en cualquier caso, y en la mayoría de los centros que aceptan su uso, se aplica un recargo que oscila generalmente en torno al 12%.
Precauciones sanitarias
En general, Cuba es un país con un buen nivel de higiene y un clima muy benigno. No obstante, conviene tomar precauciones con el consumo del agua. Se recomienda beber sólo agua mineral.
Se recomienda tener una buena cobertura de seguro sanitario y de accidentes.
Seguridad ciudadana
La seguridad ciudadana es muy elevada y es muy extraño tener noticia de un asalto o atraco. En cambio hay que tener ciertas precauciones con los hurtos y muchas con las estafas (venta ilegal de puros de dudosa calidad, paladares no oficiales, etc.). La presencia policial es constante y Cuba se vende como un destino de seguridad que sus numerosos agentes del orden se encargan de mantener.